О страховании авто — простыми словами. Страхование автомобиля

Как застраховать машину онлайн и какие документы для этого нужны? Где можно выгодно застраховать авто? Сколько стоит автострахование (ОСАГО и КАСКО) в Москве?

Интернет-журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Продолжаем цикл публикаций о страховании имущества и здоровья. Данная статья посвящена страхованию транспорта.

Материал заинтересует и тех, у кого уже есть автомобиль, и тех, кто собирается обзавестись машиной, мотоциклом, квадроциклом или иным средством передвижения в будущем.

1. Что такое автострахование и для чего оно необходимо?

Статистика свидетельствует, что в России более 44 миллионов только легковых автомобилей. Ежегодно на дорогах страны происходит около 200 000 ДТП, в которых страдает не только «железо», но и сами люди. Защита здоровья и личного имущества заботит каждого разумного человека.

Автострахование – самый актуальный и эффективный способ защитить интересы владельцев и пассажиров транспортных средств.

Для начала дадим юридическое определение термину.

– договор, согласно которому страховщик обязан возместить ущерб автовладельца, нанесённый в результате аварии, угона и поломки транспортного средства.

В России, как и во многих других государствах, действует система обязательного страхования автовладельцев. «Автогражданка» позволяет страхователю покрыть расходы лица, пострадавшего по его вине.

То есть, если вы – виновник аварии, в которой пострадало имущество и/или здоровье другого автовладельца (или пассажиров транспорта), оплачивать убытки будете не вы, а страховая фирма. И наоборот, если кто-то въехал в вашу машину и нанёс ей повреждения, ущерб возместит страховщик виновника ДТП.

Однако ваши личные убытки обязательная страховка не покрывает. Для таких случаев предусмотрен другой вид защиты – добровольное страхование транспорта и здоровья водителя.

По такому полису вы получаете компенсацию независимо о того, кто виноват в аварии. Добровольная страховка защитит ваши интересы в случае угона, хищения, любых других видов причинения вреда транспортному средству.

Автострахование решает сразу несколько важных задач:

• защита имущественных интересов автовладельцев;
• защита здоровья и жизни участников дорожного движения;
• быстрое и полноценное урегулирование спорных вопросов и конфликтов между участниками ДТП;
• повышение безопасности на дорогах.

Страховой полис автовладельца или водителя транспорта, конечно, не снижает риск аварии. Но этот документ выступает своего рода психологическим фактором, придающим водителям и пассажирам уверенности в своей безопасности.

Вид 2. Страхование автомобиля от ущерба и угона

Полис КАСКО (Каско) позволяет покрыть непредвиденные расходы, связанные с порчей, хищением, угоном автомобиля и прочими неприятностями. Страховка КАСКО – добровольная. Покупают её те водители, которые хотят обезопасить себя от внезапных трат.

Иногда инициатором страховой сделки выступает финансовая организация, выдающая автокредиты. В таких случаях покупка КАСКО заёмщиком – обязательное условие для одобрения банком кредитной сделки.

Полная страховка КАСКО даёт право на компенсацию в следующих случаях:

• повреждения при ДТП;
• угон, хищение, взлом;
• поломка автомобиля;
• ущерб, нанесённый в результате стихийных бедствий, пожаров;
• ущерб, нанесённый третьими лицами.

Главный недостаток такого полиса – его высокая стоимость. Можно приобрести бюджетный вариант – частичную страховку КАСКО, но тогда не все риски будут защищены.

Например, за ремонт после аварии страховщик заплатит, а вот в случае угона никакой компенсации вы не получите.

Читайте развернутые статьи по этой теме – «» и «».

Вид 3. Страхование жизни и здоровья пассажиров

Каждому автовладельцу дорого не только своё имущество, но и собственное здоровье. Кроме того, водитель отвечает за жизнь и безопасность людей, которых он везёт. Защитить себя и своих пассажиров поможет страховка от несчастных случаев.

Страховые выплаты полагаются в следующих ситуациях:

• травмы, повреждения, ранения, явившиеся результатом ДТП;
• потеря трудоспособности и инвалидность, вызванные авариями;
• смерть в результате ДТП.

Покупка такого полиса – дело добровольное. Однако ответственные водители, особенно те, которым часто приходится возить членов своей семьи, заботятся о безопасности близких заранее и приобретают такую страховку вместе с полисом КАСКО и ОСАГО.

Благо, тарифы на страхование от несчастных случаев на дорогах относительно невысоки, а выплаты при наступлении страхового случая довольно внушительные.

3. Как правильно застраховать своё авто – 5 основных этапов автострахования

Приобретение действительно полезной и недорогой страховки – целая наука. Абсолютно неверно поступают те автомобилисты, которые покупают полис в первой попавшейся страховой конторе (той, которая ближе к дому). Такой способ чреват переплатами, финансовыми спорами и прочими неприятными вещами вплоть до покупки фальшивых страховых документов.

Этот раздел поможет автовладельцам правильно выбрать страховую компанию и купить действительно нужный продукт.

Несколько слов о современных цифровых технологиях. Продвинутые автовладельцы давно покупают и продляют страховые полисы через интернет.

Такой метод экономит время и деньги. Время – потому что страховку можно оформить и купить, не выходя из дома, а деньги – потому что не нужно платить комиссию страховым агентам.

Более того, с октября 2015 года введены в обращение полностью электронные страховки ОСАГО. Такие полисы фиксируются в базах МВД и Российского Союза Автостраховщиков: статус страховых документов проверяется сотрудниками ГИБДД в онлайн-режиме.

Больше информации по этому вопросу – в статьях « » и «».

А теперь – пошаговое руководство к действию.

Этап 1. Выбираем страховую компанию

От правильного выбора страхового партнера зависит, насколько своевременно и в каком объёме будет выплачена компенсация при наступлении страховой ситуации.

Добросовестные компании не экономят на страховых суммах и всегда учитывают интересы клиентов. Фирмы с сомнительным статусом часто занижают размеры выплат или вовсе отказывают в таковых под разными предлогами.

Выбирая страховщика, руководствуйтесь следующими критериями:

• репутация компании;
• финансовая устойчивость;
• общий объём страховых выплат;
• сеть филиалов;
• рейтинг от независимых агентств;
• отзывы клиентов.

И самое первое, что нужно сделать, начиная работу со страховой фирмой, это проверить её лицензию в официальной федеральной базе.

Этап 2. Рассчитываем стоимость полиса

Стоимость полисов добровольного страхования варьируется в самом широком диапазоне – единых тарифов на КАСКО не установлено.

Есть VIP-страховки за сотни тысяч рублей, есть базовые варианты, которые могут себе позволить автомобилисты со средними доходами.

Другой способ – воспользоваться специальными страховыми калькуляторами на сайтах страховых компаний. Но опять же, сложно учесть все факторы и самостоятельно выбрать оптимальные условия страхования.

Наиболее целесообразный вариант – зайти на профессиональный сервис и воспользоваться его услугами. Здесь есть не только удобный калькулятор для всех видов страхования, но и сервис сравнения цен в разных страховых фирмах.

Схема действий следующая:

1. Выбираете вид страховки.
2. Заполняете форму, внося собственные данные.
3. Калькулятор рассчитывает стоимость страховки сразу в нескольких компаниях на ваш выбор.
4. Вы сравниваете итоги расчетов и выбираете наиболее выгодный вариант.

Здесь же можно оформить полис в онлайн-режиме и заказать его доставку на дом.

Этап 3. Собираем документы и подписываем договор

Процесс оформления страховой сделки в разных компаниях может различаться. Но пакет необходимых документов почти всегда стандартный.

От страхователя требуется:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• техпаспорт на машину;
• свидетельство регистрации транспорта;
• диагностическая карта;
• доверенность (если вы – не владелец автомобиля).

При оформлении онлайн данные вводятся в специальные поля. Каждый автовладелец проверяется по базе РСА, что исключает ошибки при расчете стоимости.

Дополнительная информация – в статье нашего блога « ».

Этап 4. Оплачиваем пакет страхования

Стоимость страховки (страховая премия) оплачивается либо наличными в офисах компании, либо банковским переводом.

При оформлении полиса через интернет клиенты рассчитываются с помощью банковской карты или электронного кошелька. Некоторые страховщики принимают «Вебмани», «ЯндексДеньги» и другую виртуальную валюту.

Этап 5. Получаем полис

Если при оформлении не возникло никаких трудностей (документы в порядке, автомобиль прошёл техосмотр), сотрудники оповещают страхователя о готовности полиса.

Клиент может забрать автомобильную страховку в офисе фирмы либо заказать доставку на дом (или на рабочее место). Электронный полис приходит в виде файла на e-mail заказчика вместе с квитанцией об оплате и инструкцией проверки номера страховки по базе РСА.

4. Сколько стоит страхование автомобиля – 5 факторов, влияющих на стоимость полиса

Стоимость полиса зависит, в первую очередь, от его разновидности. Чем больше страховых случаев предусматривает договор, тем выше цена.

Влияет на стоимость и место проживания автовладельца. Жителям мегаполисов страховки ОСАГО и КАСКО обойдутся дороже. Что логично – в крупных городах вероятность наступления ДТП в несколько раз выше, следовательно, выплаты производятся чаще. Так в Москве полис ОСАГО для легкового автомобиля среднего класса стоит от 6 000 рублей и выше.

Влияют на цену и индивидуальные показатели – возраст автовладельца и стаж вождения, а также характеристики самого транспортного средства.

Теперь – подробнее об этой группе факторов.

Фактор 1. Марка и модель автомобиля

Модификация транспортного средства и бренд автомобиля напрямую влияют на цену ОСАГО и особенно КАСКО.

Например, стоимость ремонта разных машин (даже внутри одного класса) сильно отличается. Значит, и страховые премии должны быть разными.

Или другой факт – некоторые марки и модели авто пользуются особой популярностью у угонщиков. А есть такие машины, которые не угоняют вообще или воруют крайне редко.

Значение имеют габариты автомобиля и мощность двигателя. К примеру, при оформлении ОСАГО для малолитражек с мощностью движка до 50 лошадиных сил выставляется минимальный коэффициент 0,6. Для самых мощных автомобилей коэффициент будет на единицу больше – 1,6.

Фактор 2. Наличие сигнализации

Страховщики внимательно отслеживают статистику угонов и группируют охранные системы по степени их надёжности.

У каждой компании есть свой список моделей противоугонных систем, установка которых значительно снижает страховые тарифы. Особым доверием у агентов и менеджеров пользуются спутниковые охранные устройства.

Фактор 3. Год выпуска авто

Чем «старше» автомобиль, тем выше его страховые тарифы. Правда, значение имеет не только возраст, но и состояние машины, а также её объективная цена на текущий момент.

Большинство компаний не обслуживают автомобили, возраст которых превышает 8-10 лет. Помните об этом, приобретая б/у транспорт.

Фактор 4. Стоимость авто на момент страхования

При страховании новых автомобилей из автосалонов для определения стоимости полиса используется цена машины, указанная в договоре купли-продажи. Цены на транспортные средства с пробегом определяются, исходя из рыночной ситуации.

Автовладельцам при заполнении заявления выгоднее указать нижнюю границу в диапазоне рыночных цен: это немного снизит стоимость страховки. Однако слишком «дешевить» тоже не стоит: если вашу машину угонят, полученной компенсации может не хватить на приобретение аналогичной модели.

Фактор 5. Водительский стаж страхователя

Чем опытнее водитель, тем ниже вероятность ДТП и аварий. Справедливо, что автовладельцы со стажем платят за полисы ОСАГО и КАСКО меньше, чем новички.

Влияет на цену и количество дорожных нарушений за определённый период. Так, каждый год безаварийной езды даёт водителям право на 5% скидки при покупке ОСАГО.

Таблица даст наглядное представление о том, как индивидуальные параметры влияют на стоимость полиса:

5. Где застраховать машину на выгодных условиях – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков

На территории России работают сотни организаций с лицензией на страхование транспортных средств. Выбор достойного партнёра из столь большого числа вариантов – дело нелёгкое.

Представляем пятёрку самых надёжных и проверенных компаний, предлагающих автомобилистам максимально комфортные и выгодные страховые программы.

1) АльфаСтрахование

Национальный лидер рынка страхования. Универсальный страховщик, работающий с 1992 года. Головной офис расположен в Москве. Среди преимуществ компании – высокий уровень обслуживания, быстродействие, курс на передовые интернет-технологии.

Фирма в числе первых стала продавать автомобильные страховки онлайн. Сегодня здесь можно оформить полностью цифровой полис ОСАГО. Это быстро, удобно, безопасно и недорого. Готовая страховка е-ОСАГО высылается файлом на почтовый ящик заказчика и обладает всеми правами традиционного страхового документа.

Другие продукты автострахования – «КАСКО от угона», «КАСКО в десятку» (с фиксированной ценой полиса в 9950 рублей), «Альфа ВСЁ ВКЛЮЧЕНО» (страховка с самым широким набором опций), «Зелёная карта» (для выезжающих на авто в Европу).

2) Ренессанс-Страхование

Крупная российская компания, обслуживающая частных и юридических лиц с 1997 года. Общий объём страховых выплат в 2015 году – 13 млрд. руб. Надёжность, оперативность, наивысший рейтинг «А++» от самого авторитетного российского агентства «Эксперт».

Быстрое оформление полисов ОСАГО, КАСКО, продление существующих страховок на выгодных условиях, консультации по телефону, акции для новых и постоянных клиентов фирмы. Страхование онлайн, бесплатная доставка полисов.

3) Тинькофф Страхование

Компания, основанная в 2013 году командой «Тинькофф Банка». Курс на актуальные цифровые технологии, постоянное повышение комфорта и удобства клиентов. Каско и ОСАГО для автовладельцев с любым стажем вождения.

Обязанность по страхованию автомобиля возлагается на его владельца при покупке транспортного средства (ФЗ № 40, ч. 2, ст. 4).

В Российской Федерации есть два вида автострахования:

• Обязательное («автогражданка»). При таком страховании возмещаются убытки той стороне, которая пострадала в результате аварии. Если Вы, например, въехали в чужое авто, то все расходы на восстановление и ремонт транспортного средства покроет страховая компания.
• Добровольное . Это страхование позволяет защитить имущество от угона, порчи и др. Если Ваше транспортное средство было повреждено в результате ДТП, хулиганских действий или пожара, то все убытки Вам возместит страховая компания.

ОСАГО на новый автомобиль можно приобрести прямо в автосалоне. Это возможно, если у компании есть страховые агентства-партнеры. Также пройти процедуру страхования Вы можете на портале Госуслуг или онлайн на сайте выбранной страховой компании.

Виды страхования авто

✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

КАСКО обладает следующими преимуществами :

• Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
• При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
• Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.

Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

ОСАГО устанавливается федеральными структурами, но агентства могут делать скидки или же взимать выплаты за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.

✔ ДОСАГО – это фактически дополнение к ОСАГО. Страховка помогает покрыть расходы тогда, когда размер нанесенного ущерба больше, чем сумма, которая предусмотрена полисом ОСАГО: 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу, 600 тысяч рублей за ущерб, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего. ДОСАГО приобретается только вместе с ОСАГО.

✔ Страхование от несчастного случая . В этом случае объектом страхования является не автомобиль, а здоровье человека. К страховым случаям относят тяжелые ранения, травмы, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или даже к летальному исходу (в этой ситуации выплаты предназначаются для семьи пострадавшего). Помощь Вы можете получить по полису обязательного медицинского страхования.

✔ Зеленая карта» – это полис, который понадобится водителям, выезжающим в страны Шенгенского соглашения. Это аналог российского ОСАГО, без которого пересечение границы запрещено. В случае ДТП на территории стран Шенгенской зоны «Зеленая карта» поможет возместить убытки пострадавшим.

ГК FAVORIT MOTORS – официальный дилер KIA в России – предлагает Вам услуги автострахования на выгодных условиях. После покупки нового автомобиля в салонах компании в Москве Вы можете оформить КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, а также застраховать транспортное средство только от угона или от ущерба. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого нужно указать личные данные и характеристики авто (марка, модель, стоимость и комплектация).

Сроки оформления страхового полиса

Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

• При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
• Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней ). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.

Сроки действия полиса

Договор ОСАГО водитель и страховая компания заключают на 1 год . Однако российское законодательство разрешает физическому лицу, которое является собственником автомобиля, заключить договор ОСАГО с ограниченным сроком использования авто. В этом случае минимальный срок действия полиса составляет 3 месяца .

Если Вы приобрели транспортное средство в кредит, то в большинстве случаев банк потребует, чтобы полис ОСАГО был оформлен на срок не менее 1 года . При этом рассрочка платежа недопустима. Моментом начала действия страховки в этом случае считается дата получения кредита.

Документы, необходимые для оформления страховки

Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

• Паспорт;
• Паспорт транспортного средства;
• Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

После оформления полиса Вам выдадут:

• Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
• Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
• Извещение о ДТП (2 экземпляра);
• Памятку страхователю;
• Квитанцию о получении денег от клиента.

Стоимость оформления страховки

Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.

Коэффициенты зависят от следующих факторов:

• Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
• Мощность мотора;
• Количество лиц, которые имеют право управления авто;
• Водительский стаж;
• Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
• Период эксплуатации автомобиля;
• Наличие условий для использования прицепа;
• Срок действия страхового полиса.

Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

Базовые тарифы, действующие в 2017 году:

Если Вы оформляете ОСАГО каждый год, ездите аккуратно, без нарушений и ДТП, то Вы можете претендовать на 5% скидку при заключении договора.

Отсутствие ОСАГО или истекший срок действия полиса автоматически означает невозможность использовать автомобиль. В противном случае Вы можете получить штраф (800 рублей ) или даже лишиться прав. Отказ от страхования автомобиля означает, что при попадании в ДТП, виновником которого признан водитель авто без ОСАГО, ему придется самостоятельно возместить ущерб пострадавшим. Это зафиксировано гражданским законодательством РФ.

Полис ОСАГО должен все время находиться у водителя, поскольку при проверке документов сотрудником ГИБДД и отсутствии страховки на руках (потеряли или оставили дома) Вас ожидает предупреждение или штраф в размере 500 рублей. Это актуально только в том случае, если у Вас есть страховка и срок ее действия не истек.

КАСКО представляет собой добровольный вид страхования, при помощи которого автовладелец может застраховать свое транспортное средство от угона, хищения, а также различного рода повреждений.

ВАЖНО! Существенным преимуществом данного вида страхования является то, что независимо от того, кто стал виновником ДТП, обладатель полиса КАСКО получит возмещение понесенного ущерба.

Суть страхования КАСКО заключается в том, что благодаря данной страховке автовладелец имеет возможность защитить свое транспортное средство от различных негативных явлений, в виде угона, ущерба и т.д. Данная страховка не распространяется, если ущерб был причинён другому лицу. Здесь уже вступит в силу автогражданка.

Для чего нужно и как работает?

Основное предназначение данного вида страхования сводится к тому, чтобы возместить страхователю сумму ущерба. Ущерб может быть понесен в результате:

• попадания в аварию;
• угона машины;
• повреждений транспортного средства, нанесенных животными или природными катаклизмами;
• противоправных действий со стороны третьих лиц.

Схема работы КАСКО предельно простая и условно сводится к следующему:

1. Автовладелец обращается в любую страховую компанию, заключает договор страхования и представляет все необходимые документы.
2. Далее страхователь вносит оплату и получает на руки полис КАСКО.
3. При наступлении страхового случая водитель обращается в страховую компанию и ему компенсируется понесенный ущерб, в рамках суммы, обговоренной в договоре страхования.

ВНИМАНИЕ! Зачастую возникают ситуации, когда страховая компания отказывает в осуществлении выплаты. Как правило, причиной отказа является неправильное поведение страховщика, поэтому следует тщательно изучить все условия договора страхования, и четко знать алгоритм действий, который следует предпринять в случае наступления страховой ситуации.

Виды и программы автострахования

Специфика «Мини-КАСКО»

Как оформить?

ВНИМАНИЕ! Следует знать, что обращаясь в страховую компанию необходимо в обязательном порядке обращать внимание на рейтинг ее надежности, а также количество сделанных страховых выплат.

Проверяем полученный документ на подлинность

Приобретая полис КАСКО, всем автовладельцам настоятельно рекомендуется проверить его подлинность. Почему? Сегодня в страховой сфере деятельности весьма высок процент мошенничества.

Обязательно ли при автокредите?

Оформляя кредит на машину, она автоматически становится залогом банка на тот случай, если выданные средства не будут возвращены. В связи с этим кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы автомобиль сохранил свой первозданный вид, поэтому перед заемщиком встает необходимость оформить полис КАСКО.

Страховка носит исключительно добровольный характер. Однако, отказавшись от ее покупки, следует быть готовым к тому, что банк, скорее всего не выдаст автокредит.

В то же время существует небольшое количество банковских учреждений, которые готовы оформить автокредит без обязательной покупки полиса КАСКО. Однако в данном случае будет существенно завышена процентная ставка. За счет этого банк компенсирует свой риск.

ВАЖНО! В случае попадания в аварию придется из собственных средств не только возвращать кредит, но и восстанавливать повреждённое транспортное средство. В связи с этим следует хорошо подумать, прежде чем оформлять автокредит без полиса КАСКО.

Больше информации о том, как оформить автокредит без КАСКО и стоит ли это делать, читайте .

Нужно ли для такси?

Актуальность страхования КАСКО особенно возрастает для транспорта, используемого в бизнесе. Ярким примером являются службы такси.

Страховка КАСКО для данного вида транспорта имеет свою отличительную особенность, которая заключается в том, что возмещение ущерба осуществляется не только в случае угона или повреждения машины, но и за вынужденный простой. Иными словами, при попадании машины такси в ДТП, соответственно понадобиться время на ее восстановление, вследствие чего она не будет использоваться для получения прибыли. В данном случае собственник будет терять денежные средства. Имея , ему будет возмещена сумма ущерба.

Каждый самостоятельно принимает решение о необходимости покупки полиса для такси. Вместе с тем, нельзя не отметить его существенную пользу для данного вида транспорта.

Можно ли приобрести для мотоцикла?

Наряду с автомобилем, полис КАСКО можно приобрести также и на мотоцикл. Стандартный набор рисков, от которых страхуется мотоцикл, включает:

• аварию;
• угон/хищение;
• противоправные действия третьих лиц.

Однако процедура страхования мотоцикла связана с рядом определенных трудностей:

1. согласно статистике, мотоциклы в большей степени подвержены попаданию в ДТП;
2. мотоцикл угнать гораздо легче, чем машину;
3. зачастую ремонт дорогих моделей мотоциклов может стоить, как покупка целой машины.

Все это приводит к тому, что многие страховщики попросту отказываются от страхования мотоциклов. Условия, которые гораздо хуже, чем для автомобилей:

• цена полиса может достигать 15% от общей стоимости транспортного средства;
• почти у всех страховых компаний обязательным условием является покупка полиса с франшизой;
• зачастую обязательным условием является хранение мотоцикла в ночное время на платной стоянке;
• порой страховку можно приобрести только на период с весны до осени, так как считается, что в зимнее время мотоциклы особенно подвержены авариям.

Более детально о КАСКО для мотоцикла читайте в .

Компенсация ущерба

Существует два основных способа компенсации ущерба:

1. Страховщик самостоятельно осуществляет ремонт машины в своем автосервисе.
2. Страховщик осуществляет в пользу страхователя выплату, в размере понесенного ущерба.

Существует ряд факторов, которые напрямую оказывают влияние на размер :

Все вышеописанные нюансы в обязательном порядке обговариваются при заключении договора КАСКО.

Что такое страховая сумма?

Под страховой суммой КАСКО подразумевается лимит ответственности страховщика перед автовладельцем. Именно в рамках данной суммы страхователь получит возмещение своих убытков при наступлении страхового случая.

Как продлить?

Как правило, по истечении срока действия полиса КАСКО, владелец по своему желанию может осуществить продление автостраховки. Процедура пролонгации КАСКО весьма простая и ее можно осуществить через интернет:

1. зайти на страничку страховой компании, у которой был куплен прошлый полис;
2. указать номер текущего договора КАСКО, а также свои контактные данные;
3. произвести расчет нового полиса;
4. внести оплату;
5. полис будет выслан на электронную почту.

Продлить действие полиса КАСКО можно путем личного посещения офиса страховщика. Следует отметить, что пролонгация страхового договора в той же компании, в которой он был изначально куплен, поощряется весьма хорошей скидкой. Иногда она может достигать 40%. Также скидка предоставляется и в случае пролонгации страховки у другого страховщика, однако ее размер не будет превышать 7%.

СПРАВКА! Невозможно продлить страховку КАСКО в случае изменения собственника или самого транспортного средства, которые были изначально указаны в договоре. Придется заключать новый договор страхования.

Что делать, чтобы расторгнуть договор досрочно и вернуть деньги?

Как известно, полис КАСКО имеет весьма высокую стоимость, вследствие чего, расторгая договор страхования досрочно, автовладелец желает вернуть хотя бы часть уплаченных денег.

Под досрочным расторжением страхового договора КАСКО подразумевается изменение срока его действия, при наступлении которого он теряет свою силу. Чтобы расторгнуть договор нужно иметь веские основания для такого решения.

Для досрочного расторжения договора КАСКО необходимо иметь веские на то основания:

• невозможность уплатить очередной страховой взнос;
• полная гибель транспортного средства;
• смерть страхователя и др.

Для в страховую компанию необходимо:

1. Заявление.
2. Оригинал страховки КАСКО.
3. Квитанцию об оплате.

После того, как документы будут приняты специалистом страховой компании, их проверят на наличие задолженности по внесению страхового взноса. В случае если задолженность отсутствует, будет произведен расчет суммы, подлежащей возврату страхователю.

Преимущества и недостатки

КАСКО Страхование КАСКО имеет ряд существенных плюсов, а именно:

• полная защищенность транспортного средства;
• возможность выбора программы страхования, которая в наибольшей степени будет отвечать интересам автовладельца (в ОСАГО данной возможности нет);
• можно рассчитывать на получение страховой выплаты независимо от того, является водитель виновником ДТП или пострадавшим.

Нельзя не указать и некоторые минусы данного вида страхования:

• высокая стоимость полиса;
• отсутствие возможности застраховать автомобиль старше 3 лет;
• иногда выплата страховой суммы может приобретать затяжной характер.

Особенности

Можно выделить ряд отличительных особенностей полиса КАСКО:

Таким образом, нельзя не отметить высокую значимость страхования КАСКО, так как оно выступает реальной возможностью обезопасить себя от тех рисков, которые являются неизбежной реальностью любого водителя. Именно поэтому сегодня все большее количество автовладельцев предпочитают купить полис добровольного страхования и не беспокоиться о сохранности своей машины. Оцените все плюсы и минусы такого типа автострахования перед покупкой.

К сожалению, сегодняшний рынок автострахования в России переживает далеко не лучшие времена. Автолюбителю становится всё более сложно выбрать страховую компанию. И это не из-за того, что их мало (в России официально зарегистрировано более полутора тысяч таких компаний), а потому, что уровень их обслуживания зачастую просто ужасен. Таким образом, чтобы не попасть впросак при приобретении ОСАГО или КАСКО, что это такое и какие подводные камни при оформлении этих страховок существуют.

Наиболее часто водители после ДТП сталкиваются с жадностью страховщиков, которые всеми возможными и невозможными способами пытаются занизить сумму выплат или вообще откреститься от них. Для того чтобы отличить нерадивую страховую компанию от вполне серьёзной, воспользуйтесь :

1. Не всегда застраховать машину в крупной страховой компании является правильным вариантом. Да, большинство из них дорожат своей репутацией, но не все. Ещё один минус, у большой компании обычно много клиентов, поэтому для получения выплаты вам придётся стоять в огромных очередях.
2. Также не всегда вариантом является страховая компания с собственными станциями технического обслуживания автомобиля. Её СТО могут не справляться с потоком повреждённых автомобилей клиентов, поэтому и занимать много времени. Страхование автомобиля в такой компании подразумевает её ремонт в этих СТО. Думаем, ни для кого не секрет, что в интересах страховщиков выполнить его как можно быстрее и дешевле.
3. Поводом для сомнений должна также стать очень низкая стоимость страховки, так как существует определённый порог, и если страховщик устанавливает более низкую цену, то в дальнейшем при выплатах могут возникнуть проблемы. Обратите внимание, что стоимость КАСКО не может быть меньше 10% от цены автомобиля.
4. Не стоит связываться с компаниями, учредители которых торгуют различными полезными ископаемыми и деньги от деятельности уходят на выплаты по страховке. Это в первую очередь свидетельствует, что страховая компания находится на гране разорения, так как у неё не существует собственных резервов.

Делаем вывод - хоть в Российской Федерации и много страховых компаний, однако перечисленным условиям удовлетворяют только единицы.

Заключаем договор КАСКО

Автострахование имеет массу подводных камней, без знания которых страховая компания может оставить вас ни с чем. Рассмотрим более подробно самые распространённые ситуации:

1. Иногда совершают путём кражи его ключей из кармана владельца. Для того чтобы страховая компания не обвинила вас в халатности, необходимо сначала написать в милицию заявление о хищении ключей, далее об угоне автомобиля, а затем написать заявление об угоне страховикам.
2. Если вы не являетесь собственником автомобиля, то при заключении договора КАСКО у вас должна быть генеральная доверенность от владельца авто. Без этого документа договор недействителен, поэтому в случае ДТП вам откажут в выплатах.
3. После ремонта повреждённого автомобиля не на СТО страховой компании вам стоит предоставить отремонтированный автомобиль страховщикам на повторный осмотр. В противном случае, когда вы опять получите вмятину, они откажутся вам выплачивать ущерб.
4. Пункт «Выплата без справок» касается только самоущерба. В любом другом случае вам стоит обратиться в ГАИ (при повреждении вашего авто другим) или в местное отделение ОВД (при хулиганстве).
5. Если вы на СТО, которая не принадлежит вашей страховой компании, то страховики всегда могут оспорить сумму, указанную в счёте за ремонт.
6. Страхование автомобиля без дополнительных опций позволяет страховщику не возмещать ущерб, нанесённый дополнительному оборудованию. Под дополнительным оборудованием стоит понимать всё то, что было установлено на машину после её выхода с завода. Всё, что вам установили в автосалоне, нужно страховать отдельно.

На видео - информация о КАСКО:

Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

ОСАГО относится к полисам обязательного автострахования. Оформляя этот договор, вы страхуете не собственное имущество, а имущество и здоровье людей, которые пострадали в аварии, произошедшей по вашей вине. Такое автострахование избавляет виновника ДТП от крупных денежных выплат, которые связаны с компенсацией ущерба пострадавшим.

Тарифы и правила страхования ОСАГО регулирует Правительство РФ. Эта страховка предусматривает систему скидок за отсутствие аварий - 5% от общей суммы за каждый год без аварии. Также вы можете воспользоваться услугой «прямое возмещение», которая заключается в праве обратиться за возмещением ущерба в свою страховую компанию, а не в компанию виновника ДТП. К сожалению, страховщики могут «футболить» автовладельца-заявителя друг к другу из-за наличия альтернативы обращения за выплатами и в ту, и в другую компанию.

Видео о страховании ОСАГО:

Одним словом, при выборе страховой компании вам стоит опираться на мнения друзей, родственников или хороших знакомых, в жизни которых уже был инцидент, и они получили свои выплаты без проблем. На всякий случай постарайтесь избегать малоизвестных и небольших страховщиков.