Новый сетевой продукт – электронная страховка осаго. Плюсы и минусы электронных полисов страхования осаго Электронная страховка плюсы и минусы

Доля электронных продаж в общем объеме заключенных договоров ОСАГО по РФ в январе-апреле составила 9%.

Электронный полис (его еще называют Е-полис) начали оформлять с 1 июля 2015 года. Однако до сих пор таким образом его получает только небольшое количество автовладельцев.

«Доля электронных продаж в общем объеме заключенных договоров ОСАГО в январе-апреле нынешнего года составила 9%, - рассказали в пресс-службе Российского союза автостраховщиков (РСА). - Но майские тенденции 2017 года показывают бурный рост. Возможно, доля в дальнейшем будет гораздо выше. В среднем в день сейчас заключается около 16,6 тыс. договоров, но иногда возникают всплески продаж, когда показатель превышает 20 тыс. Например, 23 мая было заключено 25 тыс. договоров в электронном виде при том, что в среднем в день в России заключается 110 тыс. договоров ОСАГО в целом любыми способами».

Оформить Е-полис можно достаточно просто.

«Процедура оформления электронного полиса ОСАГО очень проста, - отметили в РСА. - Сделать это можно на сайте любой страховой компании, предоставляющей данную услугу. Перечень таких компаний опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), на 1 января 2017 года он включал в себя 64 компании».

После регистрации на сайте выбранной страховой компании и заполнения всех полей система проверяет правильность сведений по базе данных и отсылает на мобильный телефон пользователя пароль для входа в «Личный кабинет».

«После регистрации клиентом заполнения заявления о заключении договора будет рассчитан размер страховой премии (стоимость не отличается при покупке полиса в офисе страховой компании), и страхователь сможет оплатить заключение договора на сайте с помощью банковской карты. Проверка данных, указанных в заявлении, осуществляется через автоматизированную информационную систему (АИС) РСА. Полис будет направлен страхователю по электронной почте, его следует распечатать и иметь при себе при управлении транспортным средством», - указывают в РСА.

Важно! Купить электронный полис ОСАГО можно только напрямую у страховщика, продажа любыми посредниками запрещена законодательно. Однако в интернете появляются нелегальные сайты-клоны крупных страховых компаний и сайты «посредников». В первую очередь мошенники пытаются подделывать сайты известных для страхователей брендов, название которых не вызывает у них сомнения. Если страхователь попытается приобрести электронный полис через сервис на таком сайте, то он его не получит, а перечисленные им деньги попадут на счет мошенников. Так, с начала 2017 года РСА выявил и инициировал блокировку более 30 нелегальных сайтов-клонов страховщиков ОСАГО.

«Процедура урегулирования убытков для владельцев электронных полисов ОСАГО не отличается от процедуры урегулирования убытков для владельцев бумажных полисов», - отметили в РСА.

Важно! Купленный E-полис считается действительным только после его регистрации в информационной системе. Закон обязывает страховую компанию передавать сведения о полисах в течение одного рабочего дня. В любом случае рекомендовано дождаться внесения данных в АИС ОСАГО и получить соответствующее подтверждение, и лишь после этого выезжать на авто.

Плюсы нововведения: не нужно стоять в очередях страховых компаний, спорить относительно того, нужны или нет «дополнительные бонусы» в виде навязанных полисов страхования жизни и пр.

«Преимущество заключения электронного договора ОСАГО в том, что потребителю не нужно приезжать в офис компании. Электронный полис ОСАГО можно оформить, не выходя их дома, указав все данные необходимых документов», - рассказали в РСА.

Минусы. Программа электронного страхования пока далека от совершенства (может давать сбои), да и сами страховые компании относятся к внедрению Е-полиса с осторожностью. Владельцы новых автомобилей должны все-таки оформлять полис «живьем» - по законодательству при подаче электронной заявки машина должна иметь госномера, а их можно получить только по предъявлении страховки.

Не все инспектора ДПС при себе имеют специальное оборудование для проверки действительности электронного полиса, поэтому при общении с ними могут возникнуть и конфликтные ситуации. Кроме того, все данные вводит непосредственно сам автовладелец, и их достоверность порой трудно проконтролировать. Таким образом, есть возможность смошенничать. Однако, как заявляют в РСА, плюсы перевешивают минусы и через несколько лет большинство полисов будет приобретаться через Интернет.

С 1 июля 2015 года граждане получили альтернативный способ заключения договора на страхование. Оформить полис теперь представляется возможным непосредственно из дома. Теперь владельцам авто можно застраховать свою ответственность в любое время дня и ночи посредством компьютера и интернета, не тратя драгоценное время и нервы на очереди в офисах страховых компаний. Стоит разобраться, в чем состоит главная привлекательность новой услуги, какие она имеет недостатки, а также насколько она удобна.

Электронный полис ОСАГО

Полис ОСАГО электронного образца представляет собой абсолютный аналог обычного бумажного полиса и с равной юридической силой. Такую страховку можно предъявлять с уверенностью везде, где она может потребоваться. Процедуру оформления можно без участия посредников осуществить прямо в сети интернет. Теперь автомобилисты имеют право выбора: в зависимости от удобства для каждого конкретного человека, страховой полис можно приобрести либо в режиме онлайн, либо лично встретившись со страховым агентом у него в офисе.

Электронное страхование автогражданской ответственности представляет собой внесение в специализированную базу данных основных сведений, которые содержатся в договоре страхования. Соответствующая запись должна в обязательном порядке содержаться в вышеупомянутой базе данных. Только ее наличие может гарантировать обеспечение услуги страхования.

После того как гражданин завершил процедуру оформления и оплаты на сайте соответствующей страховой компании, он получает полис на свой электронный почтовый ящик. Данный документ необходимо самостоятельно распечатать. Иногда советуют подписать его в специальной графе лично застрахованным лицом, однако это не является обязательным условием. Без подписи полис ОСАГО не теряет своей юридической силы. Услуга онлайн-оформления предусматривает усиленную, квалифицированную подпись цифрового формата. Именно ею страховая компания скрепляет документ в электронном виде.

Где еще можно оформить договор электронного страхования? Госуслуги, а вернее их официальный сайт, предоставляют такую возможность.

Электронный вариант никоим образом не влияет на стоимость самого полиса. Напротив, комиссионный сбор, который страховая взимает при личном заключении договора, при онлайн-оформлении оплачивать не придётся.

Порядок онлайн-оформления полиса ОСАГО

Оформление электронного полиса - процедура достаточно новая, а поэтому и пугающая для некоторых автовладельцев, которые зачастую не знают, с чего начать. Однако процедура очень проста, а алгоритм заполнения интуитивно понятен. Итак, чтобы оформить электронное страхование авто онлайн, необходимо:

• Перейти на сайт выбранной вами страховой компании, которая предоставляет данную услугу.
• Произвести заполнение бланка заявления, в котором необходимо указать такие данные, как Ф.И.О., имеющийся стаж вождения, количество лошадиных сил вашего автомобиля, тип его кузова, электронный адрес, на который следует выслать полис, и так далее.
• Данная форма договора должна закрепляться подписью. В случае если страхование осуществляет физическое лицо, то подпись простая электронная, и для этого допускается возможность использования индивидуального номера СНИЛС. Если электронное страхование авто осуществляет юридическое лицо, то необходимо иметь квалифицированную цифровую подпись.
• Дождаться ответа от системы. Будет произведен расчет стоимости полиса на основании тех данных, которые были введены в форму, сделан запрос в единую базу для сверки данных. Страховая компания оставляет за собой право на запрос дополнительных сведений, если таковые требуются для завершения процедуры заключения договора.
• Оплатить страховой полис любым удобным для вас способом. Как правило, страховые компании предоставляют широкий выбор способов оплаты: например, при электронном страховании в "Ингосстрахе" оплату можно произвести посредством банковской карты, электронных платежных систем или иных.
• Проверить свой электронный ящик и сохранить полученный страховой полис. Сам полис затем необходимо распечатать, так как правила дорожного движения предусматривают наличие у водителя бумажного экземпляра.

При заполнении бланка на сайте следует быть предельно внимательным, так как наличие различного рода ошибок или опечаток может повлечь за собой неприятности.

Причины для невыплаты страховой компенсации

Неточности в заполнении могут послужить причиной для невыплаты страховой компенсации. Зачастую страховщики преднамеренно увеличивают срок ожидания выплаты по страховке, ссылаясь на банальные опечатки, допущенные при оформлении договора. К сожалению, ошибку также могут истолковать как предоставление неверной информации, а это уже влечет за собой абсолютно другие проблемы.

Электронный полис - право или обязанность?

Еще один важный момент, который стоит учитывать при оформлении электронного полиса ОСАГО, - это то, что данная процедура представляет собой право, но никак не обязанность. Водитель может по своему усмотрению выбрать способ оформления полиса страхования - посредством заполнения договора онлайн или путем личного подписания в офисе страховой компании.

Кстати, на сайтах страховых компаний имеется возможность предварительного расчета стоимости страховки с использованием специального калькулятора. Это позволит выбрать наиболее приемлемый вариант до того, как заключить договор страхования.

Право заключения электронного договора страхования

Важно отметить, что правом заключения договора страхования в электронной форме на ОСАГО обладают только непосредственно сами страховые компании. То есть ни агенты, ни посредники подобным правом не наделены.

После того как страхователь оформил договор и получил полис по электронной почте, он автоматически попадает в АИС обязательного страхования. Эта процедура в последующем значительно облегчит возможные манипуляции с полисом. Кстати, что важно знать тем водителям, которые решили получить полис ОСАГО онлайн - осмотра автомобиля не потребуется.

Оформление документации любого рода, часто влечет за собой огромную трату времени и сил. Абсолютно не важно какой вопрос решается и в какой сфере происходит процедура получения того или иного вида деловой бумаги. Прохождение данного процесса обязательно включает отстаивание километровой очереди, заполнение дополнительных бланков,заявлений, разрешений. Не исключение является и получение ОСАГО.

Для того, чтобы упростить процедуру, с 1 июля 2015 года, было принято решение облегчить получение страховки водителям и разрешить получение в режиме онлайн. Цель такой дополнительной «опции» сделать страхование доступным, в тех регионах где поблизости нет отделения компании-страховщика. Согласно заявленным данным такую услугу смогут предоставлять порядка 27 ведущих организаций по всей стране.

Процедура получения электронного ОСАГО

Для того, чтобы запустить процесс получения полиса, пользователю стоит найти ПК с доступом в Интернет. После необходимо найти необходимую страховую компанию и зайти на ее официальный сайт. Пройдя процедуру онлайн регистрации, будет присвоен пароль и логин от личного кабинета на страничке. Далее все последующие манипуляции будут доступны после присвоения электронного ключа. Данный ключ подписи дает возможность официально подписать полис ОСАГО.

Существует два способа его получения :

1. Сугубо в режиме онлайн, при прохождении точной и полной регистрации с внесением ФИО, серии паспорта, мобильного телефона и почты. После удачного заполнения на мобильный телефон должно прийти смс с кодом. Этот код и послужит формой дальнейшей подписи для регистрации ОСАГО.
2. При личном посещении отделения компании-страховщика. Но, регистрацию пройти на сайте тоже будет необходимо, а в случае визита иметь с собой паспорт.

После того, как сайт будет доступен, автовладелец должен будет заполнить виртуальную форму бланка , которая идентична привычной бумажной версии. После внесения данных во все поля, подлинность документу придает ранее высланный код, который запрашивается в конце бланка. После проверки системой и верном заполнении автовладельцем, будет выслан счет, который необходимо будет оплатить. После того, как система увидит оплату, бланк ОСАГО отправляется на персонифицированную электронную почту.

Полис возможно распечатать и предоставлять контролирующим органам при запросе. Но, согласно внесенных изменений в законодательство, не запрещено предоставлять полис в режиме телефона, планшета или ноутбука. Это возможно благодаря персонифицированному идентификационному коду каждого страхового договора.

Преимущества электронного полиса ОСАГО

Прозрачность процедуры привлекает большое количество автовладельцев, поскольку в ней есть плюсы:

1. Высокая скорость оформления страхового полиса-главное преимущество.
2. Отсутствует привязка к месту оформления.
3. На всю процедуру необходимо 15 минут свободного времени.
4. Нет возможности у компании страховщика навязывать дополнительные услуги без которых нельзя оформить ОСАГО.
5. Предоставлять документ можно в удобном виде-распечатать или носить на планшете или телефоне.

Отрицательные качества электронного ОСАГО

Среди тех, кто не смог получить полис онлайн тоже есть недовольные. Что может насторожить:

• Отсутствует возможность произвести страховку неучтенного нового автомобиля. Если нет госномера, то полис возможно оформить сугубо в офисе компании.
• Нет бонусных скидок за годы без ДТП, что сказывается на отсутствии приятных бонусов.
• По умолчанию некоторые компании предлагают допуслуги с заполненными полями, которые пользователь программы может не заметить и оплатить.
• В случае неправильно внесенных данных или ошибки, нет возможности самостоятельно исправить уже зарегистрированный в системе договор. Для внесения исправлений стоит обращаться только в офис.

Таким образом, еще не много автолюбителей смогли оценить удобство электронной регистрации ввиду маленького срока предоставления услуги. Наблюдаются положительные тенденции в регистрации через сеть интернет, а это говорит об успешности проекта.

ОСАГО – это один из двух основных полисов по страхованию, действующих на территории нашей страны. Более того, данный вид страхования является обязательным – все без исключения автовладельцы должны заключить данный вид договора со страховщиками. Без наличия этого полиса эксплуатация автомобиля запрещена. Данный вид страхования предназначается для того, чтобы был возмещен ущерб, который в результате дорожно-транспортного происшествия был нанесен пострадавшей стороне.

ОСАГО – это страховой полис, который должен обязательно быть у каждого автовладельца. Отсутствие у управляющего транспортным средством данного полиса предполагает штраф в размере 5-8 минимальных размеров оплаты труда, если же полис ОСАГО в принципе есть, но водитель просто не взял его с собой, то сумма штрафа весьма символическая – 50 рублей – но данное нарушение предусматривает эвакуацию авто на штрафстоянку. Следовательно, управляя автомобилем, необходимо иметь при себе оригинал страхового полиса ОСАГО, который по требованию должен быть предоставлен инспектору ДПС.

Страховой полис ОСАГО

Основная задача автовладельца – это сориентироваться в огромном множестве страховых компаний и выбрать наиболее достойную из них. Для этого перед составлением договора имеет смысл поинтересоваться сроком существования компании, ее лицензией и прочими гарантиями надежности данного страхователя.

Необходимо понимать, что в случае страховая выплата по ОСАГО предназначается для восстановления транспортного средства невиновного водителя, но никак не для ремонта автомобиля виновника. Для получения данной выплаты пострадавший участник ДТП должен обратиться с заявлением в страховую компанию, где был оформлен полис ОСАГО. Предусмотрена упрощенная схема оформления страхового случая, при использовании которой учитывается тот факт, что люди в ДТП не пострадали; в ДТП участвовало не более двух транспортных средств; водители обоих автомобилей не имеют претензий друг к другу.

Основная причина разногласий автовладельцев со страховыми компаниями касательно полиса ОСАГО – это то, что сумма страховых выплат ограничена и ее не всегда достаточно для того, чтобы провести полноценный ремонт автомобиля, который приведет его к предаварийному состоянию. Конкретнее – если был причинен вред жизни и здоровью нескольких людей, то сумма выплаты не превысит 240 тысяч рублей (на лечение всех потерпевших); выплата за повреждение имущества нескольких потерпевших не превысит 160 тысяч рублей, равно как и в том случае, если вред был причинен жизни и здоровью одного человека, а выплата на восстановление транспортного средства, пострадавшего в ДТП, в любом случае не превысит 120 тысяч рублей.

К примеру, произошло ДТП с участием «ВАЗ 2114» и «Volkswagen Polo», конкретнее – водитель отечественного автомобиля не рассчитал расстояние и, заезжая во двор, задел иномарку. Допустим, нанесенный владельцу немецкого автомобиля ущерб составил 170 тысяч рублей. Максимально возможная по страховому полису ОСАГО выплата — это 120 тысяч рублей, следовательно, оставшиеся 50 тысяч водитель «четырнадцатой» должен выплатить владельцу «Фольксвагена» самостоятельно.

ДТП.

К минусам страхового полиса ОСАГО относятся его многочисленные нюансы. К примеру, если авария имела место на внутренней территории предприятия или организации, то ОСАГО не покрывает нанесенный транспортному средству ущерб.

Таких «подводных камней» достаточно много, и нужно внимательно ознакомиться с условиями договора до того, как он будет подписан. На случай таких непредвиденных ситуаций компетентные в автостраховании специалисты рекомендуют заключать договор добровольного страхования гражданской ответственности (ДСАГО). Данный вид договора предусматривает страховые выплаты в ряде ситуаций, не оговоренных в договоре ОСАГО, да и сумма предусматриваемых по нему выплат в разы больше, чем по ОСАГО.

Что же до тех достаточно сложных ситуаций, в которых виновник ДТП в момент его совершения находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, то страховая компания, с которой у него заключен договор ОСАГО, разумеется, оплатит ущерб пострадавшей стороне. Но в кратчайшие сроки сотрудники компании навестят виновника ДТП и весьма убедительно попросят его вернуть выплаченные деньги в соответствии со ст. 14. Федерального закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Точно так же будет и в том случае, если застрахованный .

Что касается законных оснований для отказа в выплате по договору ОСАГО, то компенсационная выплата не должна быть выплачена страховщиком, если страховой случай наступил вследствие ядерного взрыва или радиационного воздействия, военных действий, гражданской войны и прочих народных волнений, а также в том случае, если ремонт автомобиля или утилизация того, что от него осталось, были произведены до осмотра и (или) независимой экспертизы имущества, тем самым не позволяя сделать конкретные выводы о наличии либо отсутствии страхового случая и размер подлежащих возмещению убытков. Следовательно, до получения готового экспертного заключения, выводы по которому целиком и полностью удовлетворяют автовладельца, не нужно производить никаких действий с пострадавшим автомобилем.

Возможность получения электронной страховки появилась с 1 июля 2015 года после внесения соответствующих поправок в закон об обязательном автостраховании.

Необходимо очень внимательно проверять правильность введённых данных , в противном случае могут возникнуть проблемы с полученный полис.

Законно ли это?

1. Нет необходимости тратить время на поездки в офис, заказать полис можно в любом месте, где есть интернет.
2. При самостоятельном оформлении заказчик сам выбирает, какие именно опции ему необходимы, в то время, как в офисе фирмы всеми способами стараются навязать как можно больше платных и зачастую ненужных услуг.
3. В электронном виде документ невозможно потерять, он хранится в личном кабинете пользователя на сайте страховой компании, доступ к личному кабинету всегда без проблем можно восстановить.
4. Его удобно хранить – можно записать на любой цифровой носитель или же распечатать при необходимости (подробнее о том, что такое онлайн страховка и нужно ли распечатывать такой полис, узнайте ).
5. Для тех, кто живет в отдалённых районах, где физически представлены далеко не все компании, имеется возможность выбрать любую фирму, ту, которая наиболее подходит, и заключить договор именно с ней.

Минусы

К недостаткам е-ОСАГО можно отнести:

1. Невозможность его приобретения для новых авто и водителей, которые имеют маленький стаж вождения, поскольку в базе уже должны быть сведения о договорах, заключенных ранее.
2. Затрачивается больше времени на его проверку сотрудниками ГИБДД, так как данные нужно искать в единой базе данных РСА.
3. В случае допущения ошибки при заполнении данных на сайте РСА , полис может быть признан недействительным (более детально о том, что делать, если требуется исправить ошибку в электронном полисе ОСАГО, читайте ). Также из-за этого могут быть задержки с выплатой компенсаций или вообще отказ в произведении выплат.

Стоит ли покупать?

Приобретение страховки через интернет существенно экономит время , нет необходимости ехать в офис, стоять в очереди и т.д. При этом его цена не отличается от цены бумажного, все доступные скидки на него также распространяются. Более детально о том, можно ли сэкономить на страховке и о самом дешевом ОСАГО онлайн можно прочитать , а подробнее про отличительные черты и о ценах полиса ОСАГО можно узнать в .

Проанализировав преимущества и недостатки такого документа, можно сделать вывод, что плюсов он имеет больше, чем минусов.

Подводные камни

Есть некоторые нюансы, которые необходимо учитывать.

Возможность оформления полиса в той компании, которая не работает в регионе проживания владельца, является плюсом , но с другой стороны, в случае наступления страхового случая могут возникнуть трудности. Например, может быть проблематично доставить транспортное средство на экспертизу и пр.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail

При самостоятельном заказе на сайте сложность заключается в том, что нужно заполнить много данных , не допустив при этом ошибки, иначе впоследствии могут быть неприятности.