Льготный государственный кредит на автомобили: условия, процентные ставки, список марок машин. Льготный государственный кредит на автомобили: условия, процентные ставки, список марок машин Основные условия льготного автокредитования

Существенных изменений в порядке и условиях выдачи кредитов на покупку автомобилей в текущем году не ожидается. Однако есть некоторые моменты, на которые желающим взять кредит на покупку автомобиля в 2014 году стоит обратить внимание.

Госпрограмма автокредитования 2014

Министерство Минпромторг в ближайшее время не намерено возобновлять государственное субсидирование автокредитов, объясняя это нестабильной экономической ситуацией, непонятной ситуацией с банками, неизбежным повышением цен на автомобили и продолжающимся падением рынка продаж новых автомобилей (в январе-феврале он снизился до 4%). Оказанная государственная существенная поддержка автокредитования, а также корпоративные программы, которые были у самих производителей в 2013 году, сыграли определенную положительную роль, как задел на 2014 год. Благодаря этой госпрограмме автокредитования в Российской Федерации за период с июля по декабрь 2013 года было оформлено около 280 тысяч льготных кредитов. В этом же году средства было решено направить на поддержку отечественного автопрома, которые в первую очередь коснутся грузового и автобусного транспорта с развитой инфраструктурой под газомоторное топливо.

Льготное автокредитование в 2014 году под вопросом

С помощью льготных автокредитов Минпромторг компенсировало 75% от ставки рефинансирования ЦБ для покупателей автомобилей отечественного производства. Программу предполагалось продлить до апреля этого года. Однако государство посчитало, что основная цель программы автокредитования была достигнута и свернула ее досрочно, 31 декабря. Если ситуация на рынке продаж будет изменяться к худшему, то льготное субсидирование может возобновиться. В любом случае риски такого вида кредитования для государства невелики, так как являются обеспеченным кредитом, залогом которого является купленный автомобиль. Поэтому опасаться перекредитования не стоит. По мнению экспертов, если программу льготного автокредитования придется возобновлять, то нужно учитывать изменения, которые будут происходить в банковской системе.

Автокредиты Сбербанка в 2014 году

Для приобретения авто в кредит, Сбербанк на данный момент предлагает три варианта автокредитования:

Базовая программа автокредитования. Позволяет приобрести подержанный или новый автомобиль отечественного и зарубежного производства. Покупка является залогом в банке. После получения кредита на поиск и приобретение автомобиля отводится 90 дней. Доступная сумма составляет от 45 тысяч до 5 млн. рублей, процентная ставка 14,5-16% в рублях, 11,5-13% в валюте. Выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет.
Государственная программа субсидирования. Обеспечивает скидку на процентную ставку до 23% от рефинансирования ЦБ. Кроме всего прочего, по программе возможно приобретение нового автомобиля без предоставления документов, подтверждающих доходы. Процентная ставка не является фиксированной и зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Однако для тех, кто оформил автомобиль в кредит, сохраняется ставка, которая была указана изначально и не зависит от изменения будущих условий. Сумма кредита равна 85% от стоимости автомобиля, не превышающая 750 тысяч рублей. Ставка зависит от срока и статуса клиента и равна 8-10%. Оформляется на срок 3 года.
Партнерская программа автокредитования. Процентная ставка по этой программе равна той, что действует в базовой программе. Уменьшить расходы на выплату кредита можно за счет скидки на стоимость автомобиля одним из партнеров банка. Используя предложение, можно приобрести новую Audi, Opel, KIA, Volkswagen, Skoda, Chevrolet, Seat. Разумеется, по этой программе можно приобрести только новый автомобиль. Первоначальный взнос равен 15% и более, срок выдачи до 5 лет. Остальные условия аналогичны базовой программе.

Банки автокредитование в 2014 году

В числе ведущих банков России, осуществляющих автомобильное кредитование в 2014 году, следует отметить ВТБ - 24, Сбербанк, Русфинанс Банк, Росбанк и Росевробанк.

В стандартную программу автокредитования банка ВТБ-24 входят 10 видов выдачи кредитов сроком от 1 до 7 лет под 10-25% годовых. В банке выдают автокредиты на приобретение как нового, так и подержанного автомобиля. Первоначальный взнос начинается с 15%, а максимальная сумма достигает до 1 млн. рублей. Право на получение займа имеет клиент в возрасте от 21 года, имеющий заработную плату не менее 10 тысяч рублей. Размер автокредита рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. На величину процентной ставки оказывает влияние валюта кредита, первоначальный взнос и срок погашения займа. Если оформить кредит с минимальным сроком и с большим первоначальным взносом, можно сэкономить деньги.

Сбербанк России предлагает стандартную программу автокредитования 2 кредитами: «Авто» – размер в рублях от 45 тысяч до 5 млн., сроком от 3 месяцев до 5 лет, с процентной ставкой от 14,5 до 16 %. И программа автокредитования «Авто (для клиентов)» с суммой от 45 тысяч до 1 млн. рублей, сроком от 3 месяцев до 5 лет, но уже с процентной ставкой 13,5-15%. Процентная ставка в Сбербанке зависит от марки приобретаемого авто, первоначального взноса, валюты и срока кредита. Предусмотрена скидка в размере 0,5-1,5% годовых для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю и перечисляющих зарплату или пенсии на счет карточки банка. Кредит выдается на новые и бывшие в употреблении автомобили в рублях, долларах и евро. Залогом служит приобретаемое автотранспортное средство.

Программа банка Русфинанс банк представлена 42 кредитами. Сумма колеблется в пределах от 50 до 750 тысяч рублей. Лишь кредит «Движ,ОК frech (Стандартное предложение)» предлагает верхний предел до 1 млн. рублей. Возможный срок от 1 до 5 лет, процентная ставка от минимальной 6,9% (кредит «Fiat Finance») до максимальной 29% (кредит «То что надо»).

Росбанк предлагает 8 видов кредитов на срок от 6 месяцев до 5 лет суммой от 60 тысяч до 5 млн. (кредит «Классический») и процентной ставкой 11,4 до 20,9% годовых.

В Росевробанке существует 9 кредитов, выдаваемых на срок от 1 до 5 лет, с процентной ставкой 9-17%. Максимальная возможная сумма от 1 млн. (кредит «Классика Мото») до 5 млн. (кредиты «Берлин-Токио», «Классика Импорт» и «Коммерческий автотранспорт»).

Рейтинг банков по автокредитованию 2014

Среди самых активных автокредитных банков, по итогам деятельности за 2013 год, является банк ВТБ 24, который поднялся со 2-го места на 1-ое, благодаря наращиванию объемов автокредитов на 32% по сравнению с 2012 годом. Крупнейший банк России Сбербанк, наоборот, с лидирующего места переместился на вторую позицию, выдав кредитов на 9% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Третье место в рейтинге занимает Русфинанс Банк, который снизил выдачу кредитов на 1,85%. С показателем падения кредитов на 6% Росбанк занял четвертое место в рейтинге. Замыкает пятерку лидеров Росевробанк с отрицательным ростом в 22,12%.
Следующие места в десятке надежных автокредитных банков расположились так: Тойота Банк, УралСиб, АйМаниБанк, Райффайзенбанк Россия и Сетелем Банк.

Для тех, кто хочет стать счастливым и при этом сэкономить средства, существует специальная государственная программа льготного автокредитования 2014 года. Такой кредит намного выгоднее обычного и позволяет существенно снизить затраты заёмщика. Российское правительство приняло решение продлить программу до конца 2014 года.

Условия льготного кредитования

Государство предоставляет субсидии только , которые соответствуют определённым требованиям. В 2014 году перечень этих условий выглядит следующим образом:

не должна превышать 750 тысяч рублей;
масса авто должна быть не более 3,5 тонны;
машина, на которую предоставляется кредит, должна быть отечественного производства;
кредитные средства предоставляются в российской валюте (рубли);
автомобиль должен быть новым (произведён максимум за 1 год до выдачи кредита), не зарегистрированным в ГИБДД и не оформленным на физическое лицо;
процентная ставка должна составлять разницу между ставкой банка-участника по идентичным кредитным программам и размером скидки, которую предоставляет государство (две третьих ставки рефинансирования Центрального банка);
кредитный договор может заключаться на срок не более 3 лет;
заёмщик обязан внести предоплату по автокредиту - минимум 15 процентов от полной стоимости.

Видео о льготном автокредитовании:

Основные условия банков-участников программы

Основные условия по программе государственной поддержки льготного автокредитования определяются правительством. Все предоставляют средства в соответствии со следующими требованиями:

получить кредит может только резидент Российской Федерации;
максимальная сумма займа может составлять 637 500 рублей (заёмщик обязан сделать первоначальный взнос);
сумма первого взноса может составлять более 15 процентов (по желанию клиента);
заёмщику на момент оформления автокредита должен исполниться 21 год.

Дополнительные условия банков

Если основные условия банков-участников программы одинаковы, то дополнительные требования различаются. Каждое финансовое учреждение самостоятельно определяет следующие критерии :

процентная ставка, от которой ведётся отсчёт ставки по льготному автокредиту;
минимальный срок оформления займа (к примеру, в Сбербанке России он составляет 3 месяца);
минимальная сумма автокредита;
стаж работы заёмщика на текущем месте трудоустройства;
дополнительное обеспечение кредитуемого лица;
наличие постоянной прописки в городе, где располагается отделение банка-участника программы.

Например, в Сбербанке льготный автокредит может получить гражданин, стаж работы которого на последнем месте трудоустройства составляет полгода. В «ЮниКредит» от заёмщика требуется стаж от 3 месяцев, а в «Райффайзенбанке» - от 4. Для индивидуальных предпринимателей и акционеров этот срок должен составлять минимум 1 год. В разных банках требуют неодинаковые документы для подтверждения стажа. В большинстве случаев необходимо предоставить справку о доходах, но иногда нужна копия трудовой книжки. В некоторых кредитных организациях вообще не требуют никаких документов о платёжеспособности.

Как рассчитывается процентная ставка

Часть процентов по автокредиту возмещается за счёт государственных средств. Субсидии покрывают сумму, рассчитанную исходя из ⅔ ставки рефинансирования ЦБ. Государство возмещает только срочные проценты по кредиту. Процентная ставка рассчитывается по формуле: С = Д − ⅔ × Р, где Д - это действующая базовая ставка по кредиту (% годовых), а Р - ставка рефинансирования, действующая на момент оформления кредита (на сегодняшний день она составляет 8,25%, то есть скидка составляет 7,75%).

В итоге в каждом банке предлагается своя процентная ставка. В Сбербанке она составляет 8–10%, в ЮниКредит - 6–8,5%, в Райффайзенбанке - 6,5–12,5%. Отличия обусловлены разными базовыми ставками по программам автокредитования.

Какие автомобили можно купить в рамках льготного кредитования

Основная цель льготной программы - поддержка российской автомобильной промышленности и стимуляция спроса на . Поэтому государство предоставляет субсидии только на автомобили, выпущенные российскими заводами. В основном это новые модели LADA - Kalina, Granta, Priora, Samara и т. д. Также кредит предоставляется на машины зарубежного производства, которые собираются на отечественных заводах. Среди них - Chevrolet, Ford, Hyundai, KIA, Mazda, Mitsubishi, Opel, Toyota, Skoda, Citroen. Однако в каждом банке свой перечень автомобилей, на которые предоставляется кредит. Как правило, они доступны на официальном сайте организации.

В каком банке можно получить льготный кредит на машину

Правительство одобрило 136 российских банков, которые стали участниками программы субсидирования. Среди них:

Сбербанк России;
Газпромбанк;
Райффайзенбанк;
Росбанк;
ЮниКредит;
Россельхозбанк.

Документы для оформления кредита

В каждом банке-участнике программы субсидирования у вас потребуют :

паспорт;
идентификационный код;
документы, подтверждающие ваше право собственности на недвижимость или другое имущество, которое может выступать в виде залога по автокредиту;
справка с места трудоустройства, подтверждающая ваши доходы.

На видео - результаты программы льготного автокредитования:

В некоторых учреждениях также могут потребовать копию трудовой книжки.

Как видите, условия государственной программы льготного автокредитования достаточно привлекательны. Вам остаётся только выбрать самую низкую процентную ставку. Бюджетная модель, купленная по такому кредиту, станет для вас выгодным приобретением.

Оставьте свой комментарий к статье ниже!

На 2014 год прогнозируется уменьшение объемов кредитования и прослеживается тенденция увеличения объемов депозитов за счет снижения спроса на кредиты. По этой причине ожидается и уменьшение темпов автокредитования. Сегодня в статье мы рассмотрим:

Особенности программы государственного субсидирования автокредитов 2013-2014 года

Условия кредитования по программе с государственной поддержкой

Условия Сбербанка по программе субсидирования автокредитов

Возможно в такой ситуации стимулом для приобретения авто в кредит станет государственная программа субсидирования автокредитов, в которой участвует Сбербанк. Изначально сообщалось, что программа льготного автокредитования 2013-2014 года продлится до апреля 2014 года, но по последним прогнозам действие программы продолжится до июня 2014 года. До конца 2013 года в рамках программы планируется выдать до 150 000 кредитов.

На реализацию программы государство выделило 12,7 млрд. рублей в виде выпадающих доходов по льготным кредитам, и в 2014 году ожидается, что обратно в бюджет поступит до 21 млрд. рублей.

Особенности программы государственного субсидирования

Цель программы в увеличении спроса на отечественные авто. Специалисты отмечают, что при кризисе больше всего падают продажи бюджетных автомобилей в ценовой категории до 700 000 рублей. Поэтому действие программы направлено на стимулирование автопрома, что позволит сохранить рабочие места и привлечь дополнительные налоги от производителей, продавцов и банков.

В отличие от прошлой программы, на этот раз сняты ограничения, действовавшие в пользу российских автомобилей. Теперь стимулируется рынок в целом, а не только российские производители. На начало октября 2013 года в кредит было продано 109 000 автомобилей.

В сентябре был сформирован список из 134 банков-участников программы, в который входит и Сбербанк. Полный перечень кредитных организаций опубликован на сайте Министерства промышленности и торговли.

Условия кредитования

Максимальная процентная ставка по автокредитам в России достигает 40%, а средний показатель находится на уровне 11%-20% годовых. Благодаря субсидии государства ставка уменьшится на 5,5% и минимальная ставка при этом составит 5,5% годовых. Такой процент можно найти в Газпромбанке, в Нордеа Банке – 7,5% годовых, в Сбербанке – от 8% годовых.

Главные условия для автомобилей, приобретаемых по программе – это стоимость до 750 000 рублей и сборка на заводах, находящихся на территории РФ. На сегодняшний день на территории России выпускается большая часть автомобилей иностранных марок, например, Ford Focus, Chevrolet Aveo, Renault Logan, Fiat Albea, Hyundai Solaris. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% и срок кредита до 3 лет.

Государственная программа субсидирования в Сбербанке

Можно получить без подтверждения трудовой занятости и дохода заемщика при условии внесения первоначального взноса в размере от 30% стоимости авто. Стоимость автомобиля не должна превышать 750 000 рублей, сумма кредита – до 637 500 рублей. Срок кредита – от 3 месяцев до 3 лет. Первоначальный взнос – от 15%.

Кредит предоставляется на новые автомобили. Размер субсидии государства – 2/3 ставки рефинансирования Центрального Банка РФ на момент выдачи кредита (действующая ставка рефинансирования – 8,25%).

Для клиентов, получающих зарплату и пенсию в Сбербанке, действует сниженная процентная ставка – 8% годовых при сроке кредита до 1 года и 9% годовых на срок до 3 лет. Для остальных категорий заемщиков процентная ставка на срок до 1 года – 9% годовых, на срок до 3 лет – 10% годовых.

В рамках совместных программ с производителями Audi, Volkswagen, Skoda, Seat, KIA, Opel, Chevrolet для всех категорий клиентов, оформляющих автокредит с государственной поддержкой, на авто данных марок действует ставка 8% годовых на срок до 1 года и 9% годовых на срок до 3 лет.

Другие программы

«Автокредит»

Кредит предоставляется на покупку нового или подержанного автомобиля российского или иностранного производства. На момент заключения договора возраст подержанного авто российских и китайских марок не должен превышать 5 лет, для авто других марок – 10 лет.

Возможно получение кредита без предоставления справки о доходах и подтверждения трудовой занятости при условии внесения первоначального взноса в размере 30% от стоимости авто с дополнительным оборудованием.

Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей, 1400 долларов США и 1000 евро. Максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей, 150 000 долларов и 120 000 евро. Минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости автомобиля. Срок кредита – от 3 месяцев до 5 лет. Обязательно страхование от рисков утраты, угона и ущерба в течение всего срока действия кредитного договора. Стоимость страхования можно включить в сумму кредита.

Процентная ставка в рублях составляет 14,5%-16% годовых, в валюте – 11,5%-13% годовых. Размер процентной ставки зависит от срока кредита. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке процентная ставка понижается на 1%.

Партнерские программы с автопроизводителями

Сбербанк представляет автокредиты на специальных условиях совместно с Audi, Opel, Chevrolet, Kia, SEAT, Skoda, Volkswagen. Процентная ставка на покупку новых автомобилей при этом составляет 13,5%-15% годовых в рублях РФ и 10,5%-12% годовых в валюте; 14,5%-16% годовых в рублях и 11,5%-13% годовых в валюте на подержанные авто. Для клиентов, получающих зарплату и пенсию в Сбербанке, процентные ставки уменьшаются на 1%. Приобрести автомобили можно в салонах официальных дилеров.

Условия получения кредита

Заявка на кредит рассматривается в течение 2 часов для клиентов, являющихся участниками зарплатного проекта банка. Для клиентов, желающих получить кредит без подтверждения дохода, решение выносится в течение 1 рабочего дня, а остальные клиенты ждут решения в течение 2 рабочих дней.

Прогнозы на год

В связи с уменьшением объемов кредитования, автокредиты с государственным субсидированием позволят в 2014 году уменьшить темпы снижения спроса на покупку автомобилей. В результате действий программы планируется сохранить рабочие места и привлечь дополнительные налоги, что положительно скажется на экономике России.

Сбербанк, благодаря участию в программе государственной поддержки автокредитования, сможет удержать позиции и сохранить объемы кредитного портфеля в данном направлении.

В связи с тем, что ставки по кредитам у Сбербанка одни из самых невысоких, и учитывая репутацию банка, резкого снижения автокредитования в первой половине 2014 года ожидать не приходится.

Пожалуй, каждый человек мечтает о роскошном автомобиле, который будет вызывать завистливые взгляды знакомых и обычных прохожих. Для большинства наших сограждан эксклюзивные иномарки не по карману
, поэтому все, на что они могут рассчитывать – это транспортное средство отечественного производства или подержанная машина, собранная в Европе, Америке или Японии. Такое мнение в корне ошибочно, ведь в любой ситуации можно взять кредит для воплощения мечты в жизнь.

Условия по автокредиту в Сбербанке на 2014 год

В новом 2014 году Сбербанк предлагает льготный автокредит на самых выгодных условиях. Теперь любой человек может приобрести машину своей мечты. Процентные ставки особо не кусаются, поэтому затягивать пояса не придётся. Представители банка понимают, что для рядовых граждан транспортное средство является очередным этапом в их жизни. Помочь людям сделать этот шаг – цель достойная любого финансового учреждения. Сбербанк ведет политику под слоганом «Автомобиль не роскошь». В любом отделении приветливые работники заведения объяснят людям, что оформить кредит можно в считанные часы и иногда даже без первоначального взноса.

Базовая ставка по процентам составляет порядка 15%. Показатель берется в среднем, поскольку в зависимости от индивидуальных условий может составлять от 13,5 до 16%. Речь идет об оплате в рублях. Для валютных операций предусмотрены другие ставки, не превышающие 13% годовых. По госпрограмме цифры выглядят более привлекательно, поэтому имеет смысл попытаться выбить необходимые документы для проведения финансовой операции по более мягким требованиям (но об этом в отдельной статье ).

Кредитные средства Сбербанк предоставляет исключительно для приобретения транспортного средства. Машина может быть, что особенно приятно, как новой, так, соответственно, и подержанной. Существенной разницы модель, марка и прочие мелочи не представляют. Важна только оценочная стоимость автомобиля и правильность оформления документов на него. О том, какой процент будет назначен человеку с низким доходом, можно не беспокоиться. Для большинства случаев справок о занятости и подтверждающих доход предоставлять не нужно.

Каких либо дополнительных комиссий за проведение финансовой операции не предусмотрено. Физическим лицам оформить автокредит намного проще, чем юридическим, поэтому в некоторых случаях подойдет даже онлайн заявка на официальном сайте Сбербанка. После этого человек нужно прийти в одно из отделений, чтобы подтвердить данные и внести некоторые коррективы. Принятие решения о предоставлении банком средств занимает от нескольких часов до пары дней. Все зависит от индивидуальных условий каждого взятого случая.

Условия предоставления кредита для лиц, имеющих счет в Сбербанке более лояльные, чем для посторонних людей. Для полноценного оформления всех документов нужно всего 2 часа. В худшем случае операции потребуют 1-2 рабочих дня. Еще столько же может занять проверка автосалоном достоверности предоставляемых данных, впрочем, такое бывает очень редко.

Еще одним преимуществом автокредита от Сбербанка является возможность выбора модели транспортного средства после получения средств. На это финансовое учреждение дает три месяца. Кроме того, рефинансирование не коснется данного периода, что благоприятно отразится на процентной ставке.

Если индивидуальный доход человека недостаточен для оформления на него кредита на особо крупную сумму, в качестве созаемщика может быть привлечен его супруг или ближайший родственник. Он должен дать письменное соглашение о том, что ответственность за выплату денег несут теперь два человека. В некоторых ситуациях возможно субсидирование операций, однако существует множество противоречивых пунктов.

Чаще всего средства выдаются не на руки, а на кредитную карту. Сбербанком предусмотрено два варианта, работающих в системах Visa и MasterCard. Деньги зачисляются непосредственно на нее. Сумма кредитного лимита на картах достигает 150-200 тысяч рублей, которые не касаются предоставленной суммы. Подобные изделия банк выдает только после одобрения документов и подтверждения их действительности.

Кредитные договора заключаются на приобретение автомобилей, возраст которых не превышает пяти лет. Речь идет об отечественных транспортных средствах и машинах китайского производства. Для иномарок, собранных в Европе, Японии и Америке допустимый возраст составляет 10 лет. Даты берутся, исходя из состояния на момент заключения договора.

Базовый начальный взнос составляет не меньше 15% от общей суммы займа. При этом если человек вносит 30% и более, он может не предоставлять информацию о своей занятости или доходах. Сотрудники банка в считанные часы оформят все необходимые документы, чтобы предоставить ему не менее 70% от суммы.

Специальный калькулятор, представленный на сайте Сбербанка, поможет людям определить, сколько они будут платить в месяц средств по кредиту. Огромное количество полей обязательны для заполнения. Они представлены видом расчета, валютой, среднемесячным доходом, сроком кредитования, первоначальным взносом, видом транспортного средства. Также необходимо указать категорию заемщика, марку транспортного средства, его модель и ориентировочное начало выплат. В такой способ можно рассчитать суммы, которые человек переплатит за все время кредитования. Информация предоставляется в удобном виде, в качестве таблиц и графиков.

Срок кредитования не превышает 5 лет. При этом минимальное его значение составляет 3 месяца. В отечественной валюте на руки одного физического лица выдается не более 5 млн рублей. Речь идет о максимальном значении кредита. В долларах можно получить до 150 тыс., а в евро – до 120 тыс. Значение минимальных сумм составляет – 45 тыс. в рублях, 1400 и 1000 в долларах и евро. Обеспечением по кредит выступает залоговая сумма ил недвижимость. Любая операция подлежит обязательному страхованию, предоставляемого на весь срок кредитования. Соответственно чем меньше срок, тем меньше человек переплатит.