Как правильно пользоваться туристической страховкой. Как пользоваться страховкой на месте? Как действует медицинская страховка за границей
Туристическая страховка позволяет получить медицинскую помощь за границей бесплатно. При этом важно: что включает ваша страховка, есть ли в полисе франшиза, в какой стране вы находитесь и удаленность от ближайшей больницы.
У вас что-то случилось - вам требуется медицинская помощь, пропал багаж, украли документы, задержали рейс? Это все является страховыми случаями. И в этих случаях материальная ответственность ложится на страховую компанию. Ваша задача - зафиксировать страховой случай - позвонить по телефону, указанному в полисе. Вам организуют помощь и расскажут о дальнейших действиях.
В нашей статье вы узнаете как понять, что входит в вашу страховку, и как ей пользоваться в каждом конкретном страховом случае.
В России пока не так хорошо развита культура страхования. Поэтому не каждый знает, что у него вообще есть медицинская страховка, если купил тур и что-то случилось в поездке. И в основном люди приобретают страховки из-за необходимости получения визы. Многие считают страховку напрасно выброшенными деньгами и обманом.
Но тут возникает нюанс - вы не пробовали и не знаете как это все происходит.
Итак, у вас есть страховка. Стандартно она включает всю необходимую медицинскую помощь и транспортировку. Многие туроператоры в тур включают страховку с франшизой (50-200 долл/евро). Да и самостоятельно купленная для путешествия страховка может быть с франшизой. Что это значит? Франшиза - это сумма, которую нужно самостоятельно заплатить за лечение (при каждом страховом случае), остальную часть доплачивает страховая компания. Если у вас в графе франшиза ничего не указано или стоит цифра 0 - ваш полис без франшизы, и лечение полностью оплатит страховая компания.
Чтобы получить медицинскую помощь бесплатно по страховке нужно позвонить в сервисную компанию - именно ее телефон указан в полисе. Сообщите опреатору где вы находитесь (страна, населенный пункт, адрес или название отеля и т.п.); номер полиса; фамилию и имя того, кому требуется помощь и опишите проблему.
Почему нельзя просто сразу поехать в ближайшую клинику? Потому что ваша страховка для них - просто бумажка, а клинике нужна гарантия, что лечение будет оплачено. Своим звонком вы фиксируете страховой случай, и в клинику направляют гарантийное письмо на оплату всех медицинских услуг. Кроме того, сервисная компания работает не со всеми клиниками, а только с теми, с которыми заключены партнерские договора.
Естественно, вышесказанное касается случаев, когда ухудшилось самочувствие или получили травму, но можете немного подождать. Бывают ситуации, когда по уважительным причинам не можете связаться с сервисным центром (потеряли сознание, сильное кровотечение или что-то подобное) - звоните сначала в скорую. Телефоны скорой помощи как и телефон сервисной компании лучше заранее записать в контакты. Для координации дальнейших действий необходимо при первой же возможности связаться с сервисным центром. В этом случае счета на оплату медицинских расходов отправят в страховую компанию, или же вы получите компенсацию своих расходов, если заплатили за лечение и обследование самостоятельно. Обязательно сохраняйте все документы об оплате.
Страховка может покрывать и дополнительные риски. Все это указывается в полисе:
- утрата или повреждение багажа;
- - обычно прописывается латиницей - SPORT (покрывает травмы при активном отдыхе);
- потеря или хищение документов;
- (невыезд);
- задержка рейса;
- прерывание поездки и др.
Порядок действий при любом страховом случае - звонить в сервисную компанию.
Лучше изучить свою туристическую страховку до поездки, но обычно все происходит с точностью до наоборот - только когда что-то происходит люди начинают читать что написано в полисе.
Если у вас есть страховка от туроператора, и вас что-то в ней не устраивает, вы не сможете от нее отказаться, но купить дополнительную хорошую страховку - вполне возможно. Не нужно никуда ехать, а просто воспользуйтесь поисковиком в интернете и подберите подходящий вариант. за границу можно онлайн (как авиабилет). Для этого нужно только знать данные загранпаспорта. Оплата страховки также производится онлайн. И на ваш e-mail приходит электронный полис. Распечатайте его и запишите контакты сервисной компании и номер полиса в свой телефон. При страховом случае вы получите квалифицированную и бесплатную медпомощь. Адрес ближайшей клиники для ее получения вам сообщит сервисная компания. В клинику можно добраться на такси и затем, сохранив чек, получить компенсацию транспортных расходов. И стоимость телефонных переговоров с сервисной компанией также возмещается. Вот что значит - хорошая туристическая страховка.
У нас можно от одного из лидеров отрасли - страховой компании Zetta по сниженным тарифам. Ассистанс Zetta по всему миру - сервисная компания AP-companies, имеющая огромную сеть клиник-партнеров по всему миру (более 37000 клиник). Средняя стоимсоть полиса - окло 400 рублей в неделю. Согласитесь, это совсем несущественная сумма.
С нами ваш отпуск пройдет без забот, даже если его немного омрачит . Сервисная компания организует всю необходимую помощь, и вы не потратите кучу денег на лечение - его оплатит страховая компания.
Как это регламентировано в положениях российского ФЗ «О туристской деятельности», основным способом обеспечения защиты здоровья и безопасности российских туристов за рубежом выступает их страхование. В частности, медицинское страхование позволяет избежать затрат на госпитализацию и лечение при внезапном наступлении болезни или обострении имеющихся хронических заболеваний. Более того – для въезда или получения визы в некоторые государства медицинская страховка является обязательной.
Однако порядок действий для эффективного получения медицинской страховки и, как следствие, качественного лечения, является нетривиальным. Конечно, он может серьезно отличаться в зависимости от государства, в котором на данный момент находится турист, однако в общих принципах большинство случаев можно разрешить по относительно простому алгоритму действий, в зависимости от общей ситуации. Крайне важно при оформлении полиса разъяснить все нюансы и страховые случаи, которые он покрывает, а также уточнить порядок начисления выплат.
Где покупать страховку
Мне известны несколько страховых компаний, которые продают страховые полисы, если вы уже находитесь в путешествии. Попробую написать здесь только те условия, которые связаны с покупкой полиса НЕ из России. Я бы выбирал среди первых 3-х, но вы сами смотрите.
И да, если кто-то не в курсе, туристическую страховку нельзя продлить. А то иногда спрашивают. Вы можете только купить новый полис, если вдруг вы решили попутешествовать побольше. Поэтому, если есть такая возможность, покупайте страховку, находясь еще в России, вариантов будет гораздо больше.
Allianz (Mondil)
Один из лучших асистенсов на рынке. С ним из-за цены почти перестали все работать несколько лет назад. По сути теперь они продают сами себя, так как все это теперь Allianz Global Assistance. Если цена не смущает, то стоит рассматривать в первую очередь, так как они не самые дешевые.
Продается через Черехапу и Polis812, условия одинаковые, цена плюс минус совпадает, поэтому нужно проверить стоимость на обоих сайтах, учитывая что по промокоду LIFETRIPRU на Polis812 будет скидка 9%. Хотя я бы покупал через Черехапу, у них и сайт удобнее, и они очень долго на рынке, и поддержку оказывают отличную. Но в целом без особой разницы.
Allianz на Черехапе →
Allianz на Polis812 со скидкой →
ERGO (AXA)
Самая недорогая страховка, которая продается только через Polis812, то есть таких условий не сможете найти на сайте самой страховой. Собственно, и с АХА сейчас в России вообще больше страховку не купить, а жаль. AXA отличный асистнес, на уровне Мондиаль, хотя последний мне лично нравится больше. В общем, ERGO с другими асистенсами я бы и не брал, особенно, если мы говорим про Таиланд и Азию.
Цена на ERGO со скидкой →
Но у этой страховки есть один существенный минус - они одни из немногих, кто не страхует лихорадку Денге. Тут есть разные мнения, насколько оно надо, так как Денге в том же Тае встречается не так уж и часто. Но с другой хочется застраховаться ведь от всего сразу. Мое мнение такое - чем на более короткий срок вы едете в Тай, тем меньше вам нужно страховать этот риск. А вот касательно других стран, например, Камбоджи, скорее надо, чем нет.
Tripinsurance
Мой подробный пост о TripinsuranceПолис продается, если вы уже находитесь в путешествии, и в этом случае он начет действовать на 6-ой день после покупки (как и у многих других) и будет франшиза 50$ (с апреля 2018). К сожалению, сделали франшизу. Асистенс как бы свой, но по сути это будет сразу несколько, в том числе Allianz Global Assistance (ранее назывался Mondial).
Tripinsurance со скидкой 11% →
Разовые полисы - полисы под конкретные даты. Можно оформить даже если в стране путешествия есть вид на жительство/двойное гражданство, но страной постоянного проживания в таком случае должна быть именно РФ, т.е. большая часть года проживания именно в РФ. Единственное ограничение при их покупке из-за рубежа, это покупка для постоянно-проживающих.
Годовые программы серии 365 days - полис без ограничения количества поездок, но с ограничением в 91 день каждая. Проблема в том, что если данный полис покупается во время путешествия, то отсчет 91 дня действия такого полиса начинается с момента пересечения границы с РФ, а не с момента покупки полиса. Поэтому его имеет смысл брать, только если текущая поездка короче 91 дня. То есть в стране путешествия вы можете быть не более 91 дня.
Годовая программа Multitrip - купить во время путешествия больше нельзя.
Либерти (Class)
При покупке полиса точно также будет действовать временная франшиза 5 дней. То есть только на 6ой дней после покупки полиса можно будет им воспользоваться. Так они защищаются от тех, кто сначала заболел, а только потом побежал покупать страховку. Есть франшиза 30 долларов для Азии.
Также действует ограничение - максимум 182 дня в году можно пребывать в одной стране. Если вы приехали в тот же Таиланд и решили там задержаться на более долгий срок, или уже находитесь там более полугода, то вам такой полис не подходит. Таким образом, вы можете пользоваться страховкой Либерти, годами не возвращаясь в Россию, но меняя страну пребывания раз в полгода, не реже. Просто выезд из страны на какое-то время и въезд обратно ничего не даст, нужно ждать, пока пройдет год.
Либерти на Черехапе →
Либерти напрямую →
Либерти можно покупать напрямую (асистенсы будут одинаковые), хотя по озвученным выше причинам, я бы все равно брал в Черехапе.
Альфа-страхование (Savitar и Class)
В Альфастраховании вообще никаких ограничений нет: действует сразу, франшиза отсутствует, можно быть в стране сколько хочешь. Но у меня есть подозрение, что если вы купите полис и тут же по нему обратитесь, то будет к вам пристальное внимание. Иначе слишком заманчиво все выглядит - заболел и сразу купил страховку. Хм.
Цена на Альфу (Class) →
Цена на Альфу (Savitar) →
На всякий случай еще 1 вариант, как купить Альфу - через турагентство Polis812. Я уже писал о них, проверенная контора с покупкой полисов онлайн, я их давно знаю. Специально узнавал, страховка действует, если купить её из-за рубежа, все как и я написал выше. Цены меняются, поэтому сравнивайте с Черехапой на нужные вам даты. При покупке через Polis812 будет Savitar, что даже лучше.
Тинькофф-страхование (Europ Assistence)
Это некий промежуточный вариант и сейчас расскажу почему. Её можно купить, находясь в путешествии, да, но при этом обязательно надо быть не на территории страхования. Например, если вам нужна страховка для Таиланда, то нужно будет выехать в какой-нибудь Лаос или Малайзию, купить там страховку для Таиланда и вернуться обратно в Тай.
Страховка с этими условиями продается только на официальном сайте Тинькофф-Страхование. Смотрите, что там будет выходить по цене, страховка Тинькофф для Азии дорогая сейчас.
Ренессанс (AP Companies)
Ренесанас тоже не имеет временных ограничений, как и Альфа, только франшизу в 50$, что не хорошо. Честно говоря, у меня особого доверия в к ним нет… Да, и дорого выходит, я бы за эту цену уже Allianz или Tripinsurance брал.
Ингосстрах (Smile или Remed)
Страховка космически дорогая (для Таиланда), в несколько раз дороже. Поэтому здесь я ее скорее для информации привожу. Хотя знаю, некоторые доверяют именно Ингосстраху и делают его, почему нет. В целом массовых отрицательных отзывов по ним не видел. Для Европы неплохая цена. Полис нужно покупать за 10 дней до его начала действия.
Цена на Ингосстрах →
Учтите страховка может быть максимум на 50 тыс уе, не больше. Если хотите 100 тыс уе, надо брать другую страховую.
P.S. Также страховку уже в путешествии продают Уралсиб и ВСК, их можно купить через Polis812. Но я их для себя лично вообще не рассматриваю, очень мутные страховые.
P.P.S. Если есть какая-то еще информация по страховым компаниям, пишите в комментариях.
Рядовой турист, приобретая страховку, вообще не читает условий и обращает внимание разве что на сумму страхового взноса. Вникнуть в содержание документа у путешественника нет ни желания, ни времени. И совершенно напрасно.
Стоит знать заранее, от чего он, собственно, страхуется и какие действия нужно будет предпринять, если страховое происшествие, не дай Бог, произойдёт.
Нюанс в том, что стандартная страховка покрывает только базовые расходы на лечение. Чтобы получить полноценную защиту, необходимо позаботиться о дополнительном пакете услуг. Ответственные и опытные туристы приобретают индивидуальные программы страхования. Как показывает практика, такой подход более эффективен и, в конечном счете, – более выгоден.
Страховая возмещает расходы. Ассистанс помогает решать вопросы.
- оказание экстренной медицинской помощи;
- диагностика в медучреждении;
- амбулаторное или стационарное лечение;
- затраты на лекарственные препараты и процедуры;
- транспортировка в больницу;
- перевозка в страну проживания в случае необходимости;
- стоматологическая срочная помощь;
- репатриация тела в случае смерти.
Шаг 1. Связываемся с сервисным центром
1) Allianz Global Assistance
- При неправильном обращении во время страхового случая – если вы нарушили алгоритм действий с сервисным центром, не дождались адреса нужного медицинского учреждения, самостоятельно обратились в ближайшую больницу или воспользовались услугами врача.
- При отсутствии необходимых документов, подтверждающих наличие травмы или несчастного случая и оплату за лечение – если вы самостоятельно оплатили лечение во время поездки и не предоставили страховой компании после возвращения в течение 30 дней все справки и чеки для возмещения убытков.
- При военных действиях и теракте – как правило, у всех страховых компаний всевозможные военные события, восстания и революции, теракты, захват власти, любые вооружённые события и гражданские волнения, а также ядерный взрыв, радиоактивное заражение, прочие аналогичные факторы и стихийные бедствия не являются страховыми случаями и не подлежат выплате.
- При алкогольном опьянении – если травма, несчастный случай или авария произошли во время алкогольного или наркотического состояния, а также при употреблении токсических и психотропных веществ.
- При беременности – если срок беременности более 8 месяцев и возникло осложнение или проблема со здоровьем, страховая компания не оплачивает лечение при базовой медицинской страховке (только при наличии данной опции в полисе).
Как работает медицинское страхование выезжающих за рубеж?
Статистика свидетельствует, что чаще всего путешественники страдают в дороге от бытовых травм, пищевых отравлений, инфекций, последствий акклиматизации и простудных заболеваний.
Компенсации не будет, если болезнь или несчастный случай стали результатом приёма алкоголя или наркотиков. Не входят в список рисков онкологические и психические заболевания.
Во многом стандартная страховка для выезжающих за рубеж напоминает полис ОМС. Правда, суммы покрытия для путешественников более солидные и обычно исчисляются десятками тысяч в заграничной валюте.
Дополнительная информация – в статье туристическое страхование.
Перед поездкой обязательно выучите, как пользоваться страховкой. Если произошел несчастный случай, то вариантов действия два: сразу воспользоваться медицинскими услугами (вариант подходит только для экстренных случаев) или обратиться в Assistance. Assistance – это поддержка страховой компании в конкретной стране.
Компенсационное страхование
Это вид страхования, при котором путешественник самостоятельно оплачивает все медицинские расходы, собирает все необходимые бумаги и предоставляет их в страховую компанию. После этого страховщики компенсируют все понесенные в соответствии с предоставленными документами расходы.
Оговоримся сразу – если идет речь о странах шенгенской зоны, Великобритании, США, Канаде, Японии и других экономически развитых странах, то лучше выбирать иной тип страхования, поскольку медицина в названных странах стоит крайне дорого – один только вызов скорой может обойтись с несколько сотен евро.
В случае, если вы выбрали именно такую страховку, особенно внимательно отнеситесь к документам, которые вам дают в клинике – собирайте все выписки, заключения, рецепты, чеки за лекарства. Уточните контакты больницы, по которым можно будет запросить документы – страховая компания может потребовать донести дополнительные бумаги и подтверждения, и это будет сделать крайне проблематично, когда вы уже вернетесь домой.
По такой схеме нередко работают международные и зарубежные компании. Хороший пример - британская Bupa, обеспечивающая покрытие расходов в любой без исключения больнице. Но и разницу в стоимости между страховым полисом от Bupa и полисом от любой российской страховой компании ваш кошелек почувствует сразу.
Сервисное страхование через ассистанс
Наибольшее распространение в России получил иной вид страхования, когда все расходы на медицинское обслуживание перекладываются с туриста на страховщика.
Для возможности организации медицинской помощи по всей географии поездок страховые компании заключают договоры с medical assistance companies.
Именно с этими компаниями необходимо связываться в случае необходимости – в call-центре туристу разъяснят порядок действий и направят именно в то медицинское учреждение, затраты в котором возместят в соответствии в выбранной мед страховкой.
Главный минус такого вида страхования – крайне ограниченное количество клиник, с которыми работают страховые компании. Но зато страхование через ассистанс дешевле, чем компенсационное.
Также обратите внимание, есть ли по интересующему вас полису франшиза. Если она есть, и составляет N единиц валюты, то при наступлении страхового случая вам самим придется оплатить эти N долларов/евро/фунтов, а страховая компания будет покрывать только то, что останется сверху. Полисы без франшизы, соответственно, чаще стоят дороже.
Оформить страховку для путешествий можно до поездки и во время неё, также она необходима для подачи документов на шенгенскую визу и для поездки в ряд стран, например, в Таиланд.
Что означают термины
Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) - это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.
Страховщик (страховая компания) - организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.
Страховой случай - событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.
Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) - максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.
Ассистанс (сервисная компания) - ваш помощник в поездке. Заболели - звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа - вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.
Франшиза - это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $. В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ - страховая.
В этой статье вы узнаете, что собой представляет анкета, где ее взять и как заполнить.
Многих интересует вопрос, как получить шенгенскую визу самостоятельно, т.е. не прибегая к услугам туристических фирм или визовых агентств. В этой статье мы дадим исчерпывающий ответ на этот вопрос.
Каждого хоть раз интересовал вопрос, почему могут отказать в визе? К сожалению, не все запросы получают долгожданное «да». И что делать, кому звонить, если пришел неприятный отказ?
Процедура получения разрешения на въезд в страны Европы начинается с подготовки документов на визу. Необходимо четко понимать, что от вашей внимательности на данном этапе во многом будет зависеть результат всей работы. Существует определенный перечень документов для оформления шенгенской визы. При рассмотрении вашей кандидатуры в консульстве визовый офицер должен быть уверен, что вы вернетесь назад, а не пополните армию нелегалов за рубежом.
Существует несколько категорий шенгенских виз. А – аэропортовая виза. Позволяет находиться в транзитной зоне, не покидая пределы аэропорта. В – транзитная виза. Разрешает проезд по территории страны с длительностью пребывания не более 5 дней. С– туристическая виза. Позволяет находиться в стране ограниченное время и совершать поездки по всей шенгенской зоне. Делится на несколько подкатегорий.
Как платят по страховке
Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.
Сервисная страховка - самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.
Компенсационная страховка - это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.
Как прокачать базовую страховку
если едете на море - добавьте помощь при солнечных ожогах;
Если собираетесь в трекинг, кататься на горных лыжах или на серфе - добавьте страховку для активного отдыха и спорта. Отметьте все виды активности, которыми собираетесь заниматься. Важно: катание на банане, гидроциклах и лошадях - это тоже активный отдых;
Если хотите покорить вершину-семитысячник - добавьте не только спортивную страховку, но и поисково-спасательные работы и эвакуацию вертолетом;
Если страдаете язвой желудка или другой «хроникой» - добавьте помощь при обострении хронических заболеваний;
Если будете ездить на мопеде или мотоцикле - добавьте эту опцию, она так и называется. Чтобы страховая все возместила без вопросов, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А;
Если ждете малыша - добавьте помощь при осложнении беременности. Только учтите: мало кто страхует беременность до 31 недели, чаще - до 24 или даже 12 недель;
Если любите посидеть с бокалом вина - добавьте помощь при наличии алкогольного опьянения. Правда, такая опция есть только у одной страховой - ERV, программа называется Optima. Остальные страховщики не возместят расходы, если вы были навеселе. Причем некоторые откажут в выплате, только если опьянение стало причиной происшествия, а другие не оплатят в любом случае. Подсказка: анализ на содержание алкоголя проводят редко, поэтому важно, насколько адекватны вы будете на взгляд врачей;
Если хотите обезопасить свои вещи - добавьте страхование багажа. Если ваш чемодан потерялся, вы получите за него 500–2000 долларов (сумму вы выбираете сами, оформляя полис). Без этой страховки платить будет авиакомпания - часто это 20 $ за килограмм;
Если беспокоитесь за паспорт - добавьте страхование документов. В случае чего вам возместят затраты на восстановление;
Если боитесь застрять в аэропорту - добавьте страховку от задержки рейса. Самолет быстрее не вылетит, зато вам заплатят за каждый час ожидания (кроме первых 4);
Если не хотите выплачивать ущерб, случайно причиненный другому человеку, - добавьте страхование гражданской ответственности. Если вы трезвым нечаянно врезались в другого горнолыжника, страховая оплатит ему лечение ушибов и купит новые лыжи взамен сломанных;
Если заранее планируете отпуск - добавьте страхование от невыезда. В этом случае, если вам откажут в визе или вы заболеете за два дня до вылета, страховщик вернет деньги за билеты, гостиницы и другие оплаченные услуги;
Если хотите заначку на восстановление здоровья - добавьте страховку от несчастного случая. Допустим, в отпуске вы сломали ногу. Лечить на месте вас будут по обычной туристической страховке. А если у вас расширенный полис, то дома еще выплатят компенсацию, которую можно потратить хоть на реабилитацию, хоть на новый смартфон.
Сколько это стоит?
Сейчас медицинская страховка для путешествий есть на любой кошелек. Самая недорогая годовая мед страховка для всей территории Шенгена будет стоить от 1400 рублей за 1 человека.
Чтобы купить страховку для выезда за границу, не обязательно приходить лично в страховую компанию – оформить страховку можно онлайн за несколько минут.
В следующем материале мы расскажем, как выбрать оптимальную программу страхования и как оформить полис онлайн.
Вообще, со страховыми полисами ситуация примерно такая же, как с талонами на гарантийное обслуживание бытовой техники. В ремонте откажут сразу и без объяснения причин, если сочтут, что покупатель самостоятельно сломал купленный товар. Так и страховка – распространяется на скоропомощные случаи. В качестве предупреждающего знака в каждом полисе присутствует раздел «Исключения», где подробно перечислено, за что можно получить компенсацию, а за что – не получится никогда.
Так нужна ли она вообще, эта страховка? Скорее да, чем однозначно – нет. В Европу без нее, скорее всего не пустят. В первую очередь это относится к Шенгенской зоне. В Азиатских странах (особенно там, где уровень медобслуживания не обременен высоким качеством), полис тоже пригодится. Ну а если цель путешествия – сытые и благополучные заокеанские страны, то вопрос о наличии страховки просто не обсуждается – она необходима по умолчанию.
independentravel.ru
Как пользоваться страховым полисом в путешествии?
Особенность организации в том, что её деятельность строго персонализирована. Каждый страховой договор составляется на индивидуальных условиях с учетом потребностей и актуальных нужд клиента.
Всего услугами Allianz Global Assistance пользуется более 85 млн. человек во всём мире. Ежегодная сумма страховых премий превышает 100 млрд. евро.
Туристы и путешественники могут выбрать страховую программу, воспользовавшись профессиональным сервисом Trip insurance. Агентство – официальный провайдер «Альянса» в России. Неважно, какой вид отдыха вы предпочитаете, прямо через сайт можно подобрать наиболее подходящий пакет страховых услуг.
На сервисе рассчитывается стоимость страховой программы и тут же приобретается полис в режиме онлайн. Готовый документ высылается на электронную помощь в виде pdf-файла.
Итак, если вам нужно быстро оформить страховку в надёжной компании - заходим Trip insurance и приобретаем документ в онлайн режиме.
2) Альфа-Страхование
Крупнейший страховщик в Российской Федерации, действующий на рынке с 1992 года. Имеет уставной капитал в размере 5 млрд. руб. и относится к категории системообразующих организаций страховой сферы. Пользователям предлагается более 100 наименований доступных и эффективных страховых продуктов.
Туристам доступны следующие виды программ: «Полис для выезжающих за рубеж» с оформлением за 3-5 минут прямо на сайте, «Страховка от невыезда» (компенсация на случай длительной задержки или отмены поездки по чрезвычайным обстоятельствам), «Водный транспорт» (для путешествующих по воде).
3) ВТБ-Страхование
Ещё один крупнейший участник российского страхового рынка. Работает c 2000 года. Ежегодные страховые выплаты по договорам превышают 10 млрд. руб. Входит в ТОП-10 компаний РФ по объёму страховых сборов.
Полис для выезжающих за границу гарантирует своевременную защиту от непредвиденных расходов на медицинские и вспомогательные услуги. Организация помощи независимо от возраста путешественника, без франшиз и выплат из собственного кошелька.
4) РЕСО-Гарантия
Страховая фирма универсального типа, работающая с 1991 года. Имеет лицензию на оказание более 100 видов страховых услуг для частных лиц и корпоративных клиентов. Всего в РФ работает около 850 филиалов РЕСО, а услугами пользуется более 10 млн. клиентов.
Полис медицинского страхования туристов гарантирует защиту 24 часа в сутки в любой стране мира, включая ближнее зарубежье и страны Балтии. Помощь будет оказана при внезапном заболевании, получении травмы или несчастном случае в период зарубежной поездки.
5) ТинькоффСтрахование
Довольно молодая, но уже популярная компания, основанная в 2013 году известным бизнесменом Олегом Тиньковым. Держит курс на передовые интернет технологии.
Полис приобретается в 3 шага: расчет стоимости, оплата услуг, получение документа на электронный ящик. Можно купить разовую страховку на одну поездку или полис многократного действия – для тех, кто часто выезжает за рубеж.
Специально для людей, не имеющих времени или желания изучать предложения страховых фирм самостоятельно, в сети созданы соответствующие сервисы. Один из таких сервисов – СтраховаяБиржа.рф.
Не только полис туристического страхования, но и другие продукты предлагаются клиентам в режиме онлайн – полисы КАСКО и ОСАГО, документы страхования жизни, медицинские и имущественные страховки.
Схема действий пользователя максимально проста:
- выбираете тип страховки;
- заполняете форму;
- программа рассчитывает стоимость услуг сразу в нескольких страховых компаниях;
- выбираете лучшее предложение и оформляете договор.
Сервис экономит время и деньги, поскольку при оформлении через сайт страховщики предоставляют клиентам значительные скидки – от 10 до 25%.
Среди официальных партнёров Страховой Биржи только проверенные и известные конторы – «Альфа», Тинькофф, Росгосстрах, ВТБ, Согаз и много других.
Предлагаем посмотреть короткий ролик по теме публикации, в котором профессиональный турист объясняет нюансы страхования путешественников.
Чтобы пользоваться страховым полисом за рубежом без лишних сложностей, выбирайте страховки без дополнительных ограничений. Например, некоторые распространяются только на большие суммы, некоторые – не распространяются на стоматологические услуги, а какие-то кроме здоровья вообще ничего не покрывают. Обычно разница между стандартным полисом и расширенным не так уж велика, зато вы сможете не беспокоиться ни за багаж, ни за стоматолога, ни за проезд, а в некоторых случаях можно даже будет вызвать родных в страну отдыха.
Мы желаем, чтобы страховка вам не пригодилась и все были здоровы, но рекомендуем никогда не пренебрегать оформлением полиса! Приятного отдыха!
Все советы туристам.
1) Выберите страну, даты поездки, количество путешественников и их возраст.
2) Добавьте опции из предыдущего пункта и определитесь с суммой покрытия.
3) Посмотрите список полисов. Поставьте галки рядом с еще не отмеченными опциями и сравните условия разных страховых.
5) Узнайте, с каким ассистансом работает страховая. От ассистанса зависит, хорошо ли будет организована помощь вам во время поездки. Если не лень, потратьте 15 минут, чтобы поискать отзывы на форумах.
6) Прочитайте договор страхования, чтобы точно знать, что включено в страховку, а что нет.
7) Кликните «Оформить», введите данные о себе и оплатите страховку. Полис путешественника придет вам по электронной почте: распечатайте его и сохраните на смартфоне.
2) Альфа-Страхование
3) ВТБ-Страхование
4) РЕСО-Гарантия
2) Альфа-Страхование
3) ВТБ-Страхование
4) РЕСО-Гарантия
- Амбулаторное и стационарное лечение;
- Вызов скорой помощи и транспортировка пациента в больницу;
- Медицинская транспортировка домой в случае, если из-за необходимого лечения застрахованный пропустит рейс;
- Возмещение расходов за лекарства по рецепту (перед покупкой лекарств необходимо обязательно связаться с сервисным центром и узнать, входит ли выписанные лекарства в список оплачиваемых страховой компанией);
- Возмещение расходов на телефонные переговоры с сервисным центром;
- Экстренная стоматология;
- Купирование аллергических реакций;
- Репатриация.
Это минимум, который включается в базовую программу медицинского страхования.
Необходимый размер страхового покрытия для шенгенской визы – 30 тыс. евро, в отдельных случаях требуется обязательное включение дополнительных опций (экстремальные виды спорта и т.д.).
Сегодня я расскажу об одном из главных документов для каждого путешественника – о страховке для путешествий за границу. Что это за вид страховки, где её купить и в какую цену, как получить выплаты по ней и много другое - обо всём этом вы узнаете в моей сегодняшней статье.
Приобрести её можно в офисе любой страховой компании или онлайн, что намного удобнее и сильно экономит ваше время.
После заполнения всей необходимой информации и оплаты вы получаете свой полис на указанную вами электронную почту. Обязательно распечатайте полис и сохраните в памяти телефона, и держите у себя на протяжении всего отдыха.
Оформлять страховку онлайн можно до поездки и уже во время путешествий, а также вы можете заполнить все данные за себя и за ваших друзей.
Для покупки полиса в офисе вам необходимо предоставить все те же данные, на основании которых сотрудник выдаст вам его. Обязательно нужно будет предъявить внутренний или заграничный паспорт.
Если вы не знаете, услугами какой компании воспользоваться, вы можете сравнить цены и выбрать варианты на сервисе Cherehapa. Там представлены все крупные страховые, такие как АльфаСтрахование, Росгосстрах, Тинькофф, Ингосстрах, Согласие, РЕСО, ВТБ, ВСК, ERV, Сбербанк и другие.
Очень выгодные цены в Полис 812 , подбирают страховку и делают визы.
Для того, чтобы приобрести самый выгодный вариант, всегда сравнивайте цены на страховки в разных агрегаторах.
Стоимость зависит от страны визита, количества дней пребывания, суммы покрытия и от её вида.
Самая минимальная сумма базовой страховки для посещения стран Шенгенского союза составляет в среднем 7 - 8 евро на недельный срок пребывания.
В некоторых странах индивидуальные требования по сумме покрытия страховых случаев. Например, для выезда в страны СНГ, Турции и Египта достаточно минимальной суммы 15 000 евро для покрытия медицинской помощи и стоматологического лечения.
Для посещения стран Шенгенского союза сумма покрытия должна составлять от 30 000 евро, которая покроет стоимость лечения и расходы от полученных травм. Если вы планируете кругосветное путешествие, вы можете оформить полис для посещения всех стран. Для этого указываете данную опцию и сумму покрытия 50 000 евро.
Если хотите приобрести дёшево и только для формальности, добавьте франшизу, которая означает, что часть расходов вы понесёте самостоятельно, а часть - покроет страховая компания.
Если у вас нет желания покупать страховку на время поездки за границу, вы должны быть готовы к тому, что все непредвиденные расходы по лечению и при решении других проблем на отдыхе придётся оплачивать самостоятельно.
Но если ваши поездки связаны с возможным повышенным риском, вы можете оформить дополнительную платную страховку. Например, если вы собираетесь в поход или треккинг, на отдых с активными развлечениями и экстремальным спортом, вы можете столкнуться с такими проблемами: травмы, укусы клещей, а также любые простудные заболевания или отравление.
Как себя вести, чтобы страховая все оплатила
Allianz (Mondil)
ERGO (AXA)
Tripinsurance
Либерти (Class)
Либерти напрямую →
Цена на Ренессанс →
Цена на Ингосстрах →
Шаг 2. Получаем необходимую медицинскую помощь
До прибытия компетентных служб воздержитесь от каких-либо действий. Не стоит покупать медикаменты, арендовать спасательный вертолёт и совершать другие поступки, затраты на которые вам не компенсируют.
Все мероприятия согласовывайте с сотрудниками ассистанс компании. Это профессионалы, которые знают, как лучше вам помочь. Просто доверьтесь им и следуйте их указаниям.
Шаг 3. Собираем необходимые документы
Все действия медицинских и вспомогательных служб должны быть подтверждены документально. Понадобятся чеки, врачебные справки, счета из лабораторий и аптек.
Чем полнее будет пакет документов, тем легче будет общаться впоследствии с представителями страховой компании. В идеале все затраты на медицинские услуги должны быть компенсированы страховщиком.
Шаг 4. Подаём заявление в страховую компанию
Написать и отправить заявление в страховую фирму нужно как можно раньше. К заявлению прилагаются собранные счета и справки.
Обязательно составляется так называемый «входной» документ, который содержит полный список переданных вами бумаг. Входной документ подаётся на официальном бланке компании с печатью и подписью ответственного представителя.
Шаг 5. Получаем страховое возмещение
Остаётся лишь получить компенсацию от страховщика. Решение компании не всегда мгновенное, так что иногда возмещения приходится ждать.
Бывает, что сумма компенсации меньше ваших фактических затрат, в таком случае вы можете оспорить размер возмещения, направив претензию непосредственно страховщику или в компетентные органы.
Кстати, этот вопрос лучше решать не самостоятельно, а с профессиональной помощью. Страховыми спорами занимается, в частности, компания Правовед.ру. В фирме работают квалифицированные юристы, которые знают, как помочь страхователям в спорных ситуациях. Консультацию на сетевом портале Правоведа можно получить бесплатно.
№ | Этапы | Важные нюансы |
1 | Обращение в сервисную службу | Полис с телефоном ассистанта лучше всегда иметь при себе |
2 | Получение помощи | Самостоятельно не стоит предпринимать никаких действий |
3 | Сбор документов | Все стадии лечения и расходы нужно документировать |
4 | Подача заявления | К заявлению прилагаются счета и медицинские справки |
5 | Получение возмещения | Если сумма компенсации меньше, чем положено по договору, стоит направить претензию страховщику |
2) Альфа-Страхование
3) ВТБ-Страхование
4) РЕСО-Гарантия
Все советы туристам.
Сохраните страховой полис в телефоне, чтобы не носить его постоянно с собой.
Купите местную симку или заранее проверьте, работает ли ваша симка в роуминге и есть ли на ней деньги. Из гостиницы можно позвонить с ресепшена или по скайпу.
Прочитайте договор страхования, чтобы знать, какие случаи страховщик оплатит, а по каким лучше сразу действовать самостоятельно.
Сразу позвоните в компанию-ассистанс, ее телефон написан на полисе. Скажите оператору номер полиса, контактный телефон и где находитесь, опишите суть проблемы. Если вам нужна медицинская помощь, то вам дадут адрес госпиталя и вышлют туда гарантийное письмо, что лечение будет оплачено. В критических ситуациях вызовут скорую помощь, либо врача на дом.
В госпитале убедитесь, что администратор получил гарантийное письмо и вы не платите за лечение сами. Если гарантийки еще нет, а вас просят заплатить наличными или оставить в залог паспорт - не делайте этого, звоните в ассистанс и выясняйте, в чем дело.
Согласовывайте с ассистансом все свои действия. Если после основного лечения вам назначили дополнительное, позвоните в ассистанс и уточните, будет ли оно оплачено.
Если не получилось позвонить в ассистанс сразу, сделайте это при первой возможности. Будьте готовы, что вас попросят оплатить счет самостоятельно, а после возвращения вернут деньги полностью или частично. В худшем случае страховая может отказаться компенсировать несогласованные расходы.
Если на месте вы по согласованию с ассистансом заплатили за лечение сами, дома обращайтесь за возмещением. Сделать это нужно в течение срока, прописанного в договоре, - обычно 30 дней после возвращения. С собой возьмите: 1) страховой полис, 2) официальные медицинские документы, с вашими ФИО, диагнозом, датами лечения и обращения за помощью, 3) направления на лабораторные исследования, 4) счета на фирменных бланках со списком оказанных услуг и документы, подтверждающие оплату, 5) рецепты от врача и счета из аптеки. На всех документах должны быть печати. Еще приложите счета за такси и телефонные переговоры с ассистансом - их тоже компенсируют.
2) Альфа-Страхование
3) ВТБ-Страхование
4) РЕСО-Гарантия
2) Альфа-Страхование
3) ВТБ-Страхование
4) РЕСО-Гарантия
Простой гид для тех, кто хочет путешествовать без турагентств
Какие прививки сделать перед отпуском
Аптечка туриста: какие лекарства взять в поездку
Как получить загранпаспорт без нервотрепки
15 полезных мобильных приложений для путешественников
МЕДИЦИНСКАЯ СТРАХОВКА:
Медицинский страховой полис - очень важный документ для путешественника. Во-первых, лечение в большинстве странах дорого. А во-вторых, без предъявления страхового полиса многие посольства просто откажут в выдаче визы.
Любой страховой полис представляет собой бланк, похожий на бланк авиабилета, и содержит информацию о том, какие медицинские и транспортные услуги покрывает данный вариант страхования. К бланку прилагается пластиковая или картонная карточка с вашим именем, номером полиса и контактным телефоном, по которому следует связаться с отделением компании в стране пребывания в случае несчастного случая или болезни.
Стоимость полиса зависит от:
- срока его действия;
- максимальной суммы покрытия расходов;
- количества страховых случаев, которые он охватывает.
Чем больше страховых случаев, тем дороже, плата взимается за каждый день действия полиса.
Стандартный полис, предусматривающий покрытие расходов на сумму не более $30000, стоит в среднем $1-2 в день. Как правило, он обеспечивает необходимую медицинскую помощь при несчастном случае и внезапном заболевании, услуги по транспортированию на родину и иногда услуги стоматолога при острой зубной боли. Какой полис нужен именно вам, зависит в первую очередь от страны, в которую вы собрались.Среди предлагаемых российскими фирмами полисов есть как страховки, которые предусматривают в качестве максимальной суммы $5000, так и те, которые предусматривают $50000.При выборе варианта страхования следует учитывать, что для получения шенгенской визы необходим полис, покрывающий расходы на сумму не менее $30000. Такой же полис рекомендуется оформлять при поездках в США, Японию и Великобританию. А вот для поездок в страны СНГ вполне хватит и страховки на $5000.
Если вы собираетесь заниматься каким-либо видом спорта, обязательно оформляйте специальный страховой полис. Стоит он дороже обычного. Например, за горнолыжный полис придется платить в среднем $2-2,5 в день. Хотя сумма страхового покрытия у него такая же, как у стандартного, он предусматривает более широкий спектр бесплатных услуг, в том числе и вертолетную эвакуацию со склонов гор.Больше всего приходится платить тем, кто собирается заниматься экстремальными видами спорта. Размер страхового взноса зависит от того, в какой стране и каким именно образом вы собираетесь подвергать свою жизнь риску. Какую бы страховку вы не выбрали, обратите внимание на следующие вещи:
- Подробно изучите инструкции, содержащиеся в полученном вами документе, особенно перечень страховых случаев.
- Уточните, каким именно будет механизм покрытия расходов.
- будет ли вам предоставлено медицинское обслуживание бесплатно или вы должны будете заплатить за него, а страховая фирма выплатит вам деньги на основании предоставленных счетов;
- существует ли минимальная сумма расходов, не покрываемая страховкой (большинство полисов оплачиваются услуги свыше $50).
- Проследите за тем, чтобы срок действия полиса включал день начала и день конца поездки.
- В поездке всегда держите полис при себе. В случае наступления страхового случая следует сразу связаться с представителем фирмы по телефону, указанному в полисе. А если вы обратитесь к первому попавшемуся врачу, в девяноста девяти случаях из ста страховая фирма откажется оплачивать выписанные им счета.
Как использовать полис за рубежом?
Если у вас еще нет страхового полиса для выезжающих за границу, рекомендуем оформить его по ссылке – страховки по всему миру . Полис не только поможет избежать медицинских расходов за рубежом, он еще и принимается Консульствами и Визовыми центрами.
Огромное преимущество полиса выезжающего за границу в том, что он будет у вас в бесчисленном количестве копий. Вы можете сохранить его на флешке или в электронной почте, а также распечатать, не боясь потерять. В остальном же электронно оформленный полис ничем не отличается от всех остальных.
Перед поездкой обязательно выучите, как пользоваться страховкой. Если произошел несчастный случай, то вариантов действия два: сразу воспользоваться медицинскими услугами (вариант подходит только для экстренных случаев) или обратиться в Assistance. Assistance – это поддержка страховой компании в конкретной стране. Обычно сотрудники говорят на разных языках и имеют медицинскую подготовку. Именно они скажут, что вам делать дальше. Постарайтесь не переживать и максимально подробно объяснить симптомы. Сотрудники страховой компании могут сами прислать машину для госпитализации, могут рассказать – как добраться.
Как пользоваться страховым полисом в путешествии?
Чтобы всегда быть готовым к возникшим внезапно сложностям, постарайтесь носить полис с собой. Поэтому и важно оформить страховку через интернет, чтобы не бояться за конкретную копию. Если вы все-таки оформили страховку в агентстве, то сделайте копии или хотя бы выпишите номер полиса и телефон поддержки.
Кроме всего прочего, уезжая за границу, рекомендуем заранее узнать телефоны экстренных служб, ведь иногда времени на лишние разговоры со страховой компанией нет. Если вы оформляете полис не на нашем сайте, то обязательно узнавайте о качестве поддержки и возможности подачи полиса в Консульство конкретной страны.
Чтобы пользоваться страховым полисом за рубежом без лишних сложностей, выбирайте страховки без дополнительных ограничений. Например, некоторые распространяются только на большие суммы, некоторые – не распространяются на стоматологические услуги, а какие-то кроме здоровья вообще ничего не покрывают. Обычно разница между стандартным полисом и расширенным не так уж велика, зато вы сможете не беспокоиться ни за багаж, ни за стоматолога, ни за проезд, а в некоторых случаях можно даже будет вызвать родных в страну отдыха.