Как оформить автокредит. Где и как получить автокредит на автомобиль? Плюсы и минусы

Ни для кого не секрет, что сейчас подавляющая часть автолюбителей ездят на машинах, купленных в кредит. Ведь насобирать крупную сумму на покупку автомобиля, откладывая деньги с источников дохода, получается далеко не у всех. К тому же если есть возможность купить сейчас, а платить потом, зачем ждать и копить деньги, тем более цены на автомобильном рынке, из-за нестабильности в экономике страны, могут стремительно вырасти. Вариантов покупки машины в кредит много. Оформление кредита прямо в автосалоне является самым быстрым и простым способом. Но стоит помнить о том, что подводные камни автокредита в автосалонах тоже существуют, впрочем, как и в любых других процедурах, связанных с оформлением кредита.

Какие подводные камни ожидают покупателя при оформлении кредита в автосалоне?

Казалось бы автосалон - тот же магазин, ни каких проверок, справок и прочей волокиты с документами. Приходишь, выбираешь автомобиль, платишь первый взнос, подписываешь договор и уезжаешь на новенькой машине. На первый взгляд, кажется все так просто и легко, но на самом деле и здесь есть множество нюансов и подвохов. Стоит начать с того, что автокредит в автосалоне выдают те же банки, заключившие с салоном договор на сотрудничество.

1. Автомобили со скидками - можно купить в кредит.

Достаточно часто автосалоны объявляют о скидках на машины определенных моделей. Скидки могут быть достаточно внушительными, что привлекает внимание покупателей. Ведь не один потребитель не может удержаться от покупки товара, о котором давно мечтал, тем более если его отдают по сниженной стоимости. Обычно кредитные предложения не распространяются на автомобили со скидками, но некоторые дилеры предлагают купить машину в автосалоне в кредит со скидкой.

Подвох здесь заключается в том, что покупка такой машины обойдется покупателю ровно во столько, сколько она стоила до акции, а может обойтись и дороже своей первоначальной стоимости. Как правило, кредит будет оформлен под такую процентную ставку, которая компенсирует снижение стоимости машины. Поэтому автомобили, на которые распространяется скидка, лучше покупать за наличные.

2. Машина в кредит без первого взноса и переплат.

В автосалонах часто можно встретить такие предложения, как покупка авто в рассрочку. Условия акции зачастую такие:

0% авансовый платеж;

0% переплата по кредиту;

Минимум документов;

Быстрое оформление.

Как правило, рассрочка оформляется через банк, срок такого кредитования фиксирован, а ежемесячные платежи рассчитаны заранее.

В этом случае подвох состоит в следующем: в стоимость автомобиля, предлагаемого автосалоном по таким условиям, уже заложена сумма переплаты. Причем данная сумма будет достаточно внушительной за счет отсутствия первого взноса и быстрого оформления. При этом срок кредитования достаточно короткий, следовательно, и ежемесячный платеж будет большим, что по карману отнюдь не каждому заемщику. Что касается документов, то о них разговор отдельный.

3. Быстрое оформление автокредита. Нужен только паспорт.

Оформление машины в кредит в автосалоне с минимальным пакетом документов предполагает высокую процентную ставку. От того, какие документы нужны для автокредита в салоне может напрямую зависеть выгодность покупки.

Если автосалон предлагает оформить автокредит по паспорту или по двум документам - это экспресс-автокредит. Заявка будет рассмотрена в течение 15 минут, а ставка по такому займу будет довольно внушительной.

Для того чтобы получить наиболее выгодный автокредит в автосалоне, необходимо выбирать условия кредитования, где требуются следующие документы:

Паспорт гражданина РФ;

Второй документ, удостоверяющий личность (зачастую это водительское удостоверение, но так как машину может купить и человек, не имеющий водительских прав, то это может быть любой другой документ);

Справка по форме 2НДФЛ;

Копия трудовой книжки или трудового договора (копия должна быть заверена работодателем).

При этом крайне желательно, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее чем полгода, а размер заработной платы был таким, чтобы ежемесячный платеж будущего кредита не превышал 40% дохода. При таких условиях ставка по кредиту может быть достаточно приемлемой, но надеяться на очень выгодные условия не следует. Авто в кредит в автосалоне просто невозможно приобрести с минимальными переплатами.

Какие еще подводные камни встречаются в автосалонах при оформлении кредита?

Кроме всего вышеперечисленного, в автосалонах при оформлении кредита можно встретить еще много нюансов и подвохов. Например, ограниченный выбор банка. Некоторые салоны сотрудничают с двумя или более финансовых учреждений, а есть такие, где оформление кредита доступно только в одном банке. Таким образом, у потенциального заемщика нет особого выбора кредитной программы, и зачастую приходится выбирать между высокой переплатой и очень высокой переплатой.

Общая стоимость кредита рассчитывается именно из эффективной процентной ставки, куда входят все дополнительные комиссии.

Что касается страхования, то зачастую покупка полиса КАСКО является обязательным условием получения авто в кредит. Стоит обратить внимание та то, что в автосалоне такой полис стоит гораздо дороже, нежели если приобретать его самостоятельно.

Как обойти подводные камни при оформлении автокредита в салоне?

Существует порядок покупки автомобиля в автосалоне в кредит, который должен знать каждый автолюбитель.

1. Начинать стоит с выбора автомобиля. Если ассортимент машин, представленных в салоне, вас не устраивает, отправляйтесь в другой автосалон. Старайтесь не попасться на уловки продавца, который видя, что потенциальный покупатель не нашел нужного автомобиля собирается уходить, начнет предлагать другие модели, всячески стараясь остановить уходящего клиента. Нет ничего хуже покупки машины, которая вам не нравится. Продавцы умеют красиво уговаривать. Вы и сами не заметите, как оформите кредит на авто, которое приобретать не собирались.

2. После того, как машина будет выбрана, нужно выбрать банк и кредитную программу. Старайтесь покупать авто в том салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Лучше если их будет в пределах 5-6 штук. В этом случае вы сможете выбрать для себя наиболее оптимальную программу автокредитования.

3. Поскольку покупка машины в кредит в автосалоне подразумевает передачу ваших данных в банк на рассмотрение, необходимо заполнить анкету-заявление. К заявке следует приложить все необходимые документы и указать сумму авансового платежа. Если у вас не оказалось при себе всех документов, которые требует выбранный вами банк, не нужно подавать заявку в другой. Лучше собрать все необходимые бумаги и прийти на следующий день. Банки часто требуют оформлять страховку жизни и здоровья заемщика. Ее стоимость обычно входит в сумму кредита, но покупка такого полиса не является обязательным условием. Вы можете отказаться от нее. Только есть один нюанс - без этой страховки банк может отказать в выдаче автокредита.

4. После того, как все документы и заявка отправлены в банк на рассмотрение, вам остается только ждать ответа от финансового учреждения. В зависимости от условий, у кредитора есть от двух часов до 3-5 рабочих дней на рассмотрение заявки, оценки платежеспособности и проверки кредитной истории. Решение будет объявлено по телефону.

Если решение будет положительным, вам следует явиться в автосалон, где подавалась заявка, для оформления кредита. Для того, чтобы купить авто в автосалоне в кредит, который уже одобрен, необходимо подписать два основных договора: договор купли-продажи и договор автокредитования. С первым все гораздо проще, чем со вторым. Договор автокредитования подписывается в первую очередь. Здесь важно, прежде чем поставить подпись, полностью его внимательно изучить. Необходимо ознакомиться с наличием комиссий, пеней и штрафов, эффективной процентной ставкой, графиком платежей и общей суммой переплаты. Если вам что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы представителю банка, он обязан объяснить каждый пункт договора.

Если в договоре вас что-то настораживает, и вы сомневаетесь, можете отказаться от предоставления автокредита.

Когда договор изучен, вам все понятно и вы согласны со всеми пунктами, можно его подписывать и вносить сумму авансового платежа. Если оформляете страховку жизни и здоровья, то дополнительно нужно подписать еще и договор со страховой компанией. Помня о том, что подводные камни автокредита в автосалонах все же существуют, договор со страховой компанией нужно хорошенько изучить. Особое внимание следует уделить страховым случаям, прописанным в договоре. После заключения договора купли-продажи нужно оплатить КАСКО и можно забирать свой новенький автомобиль на регистрацию в ГИБДД.

Поскольку КАСКО в автосалоне обходится намного дороже, попробуйте договориться на самостоятельную покупку полиса. Так вы значительно сэкономите, ведь КАСКО отнюдь не дешевый рынок автострахования.

Регистрировать купленный автомобиль в ГИБДД лучше самостоятельно, так как помощь дилеров автосалона зачастую оказывается не бесплатной. Стоимость помощи в регистрации может войти в сумму кредита без оповещения об этом заемщика. Если конечно он заранее даст согласие на оказание такой услуги.

Прежде чем подписать договор купли-продажи авто, убедитесь, что машина исправна и укомплектована именно так, как указано в договоре. Не стесняйтесь внимательно изучить автомобиль на наличие дефектов царапин и проверьте работоспособность всех приборов. Если вы обнаружите какой-либо дефект на покупаемом авто, то сможете добиться неплохой скидки от автосалона.

Приобретение автомобиля в кредит – это длительный процесс, требующий предельного внимания и некоторых начальных знаний. В настоящее время можно получить кредит, как на новый автомобиль, так и на подержанную машину.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Прежде чем приступать к оформлению автокредита, надо разобраться с основными этапами процесса и приготовить необходимые документы.

В чем отличие процедуры получения денег на б/у и новый автомобиль

При покупке нового авто менеджер автосалона готовит для покупателя полный пакет документов, необходимый для государственной регистрации транспортного средства.

В него входят:

• ПТС (главный документ автомобиля – паспорт, в котором указываются марка и модель машины, год и страна выпуска, номера установленных силовых агрегатов и так далее);
• договор купли – продажи с прикрепленным к нему счетом об оплате;
• полис обязательного страхования автомобиля (автогражданка) без которого нельзя совершать поездки на транспортом средстве.

Если приобретается б/у автомобиль, то весь пакет документов придется собрать самостоятельно.

Для этого:

• после выбора авто на рынке, по объявлению в газете или интернет сайте, или иным способом между покупателем и продавцом заключается договор покупки. Оформить документ можно непосредственно в отделении ГИБДД, у нотариуса, в аккредитованной организации;
• параллельно с оформлением сделки продавцу передаются ПТС (в котором сделка отметка о новом владельце) и ключи от авто. Продавец получает деньги. Если сделка заключается не в ГИБДД, то на момент ее оформления машина должна быть снята с государственного учета самим продавцом;
• имея договор купли – продажи и ПТС новый владелец обязан обратиться в страховую компанию и оформить автогражданку;
• после этого можно на автомобиле ехать в ГИБДД и производить постановку техники на учет.

Таким образом, процедура оформления б/у автомобиля занимает от 1 до 3 дней. Сократить время можно, обратившись за совершением сделки в органы ГИБДД по месту жительства, предварительно записавшись на прием.

Оформление автокредита

Приобрести подержанный автомобиль можно не только на личные средства, но и в кредит. Такая услуга предоставляется различными банками, а так же частными инвесторами.

У частного лица

Частные лица, так же как и банки, выдают автокредиты преимущественно под залог приобретаемой техники.

Выгодными качествами частного автокредитования являются:

• возможность купить авто без первоначального взноса;
• оформление КАСКО (дополнительного страхования, требуемого банками) только по желанию покупателя;
• отсутствие необходимости получать справки с места работы и производить независимую оценку приобретаемой техники;
• независимость от кредитной истории заемщика;
• независимость выбора авто (для банков принципиальным фактором является возраст покупаемого автомобиля, а для частных инвесторов этот аспект не имеет значения).

Основным недостатком частного автокредитования считается несколько завышенная ставка по получаемому займу (в среднем такое кредитование производится по ставке 28 -30% в год).

Основная задача покупателя авто – найти частного инвестора, заинтересованного в предоставление подобной услуги.

Для поиска можно обратиться:

• к объявлениям, размещенным в газетах и на интернет порталах;
• к финансовым посредникам.

Первый вариант считается наиболее подходящим, так как кредитуемому лицу не придется дополнительно оплачивать услуги посредников.

Частные инвестора предъявляют к кредитуемым лицам наиболее лояльные, чем банки, требования, которые заключаются:

• в возрасте заемщика. В большинстве случаев этот параметр ограничивается пенсионным возрастом;
• в наличие постоянной регистрации на территории РФ, причем не зависимо от региона проживания;
• такие факторы, как наличие постоянного места работы и размер заработной платы не имеют значения.

Каких-либо специальных требований для приобретаемого авто нет. Главное, чтобы после покупки техника была зарегистрирована на кредитуемое лицо, и ПТС был передан в залог кредитору.

Документы, необходимые для совершения сделки, предоставляются в оригиналах и копиях. Причем копии, остаются у кредитора, как дополнительные гарантии возвратности выданного кредита (по копиям можно найти заемщика и обратиться в суд в случае невыплаты кредита).

Необходимые документы

Для оформления автокредита от частного лица потребуются:

• документы, подтверждающие личность заемщика (обязательно паспорт + второй документ с фотографией);
• документы на авто (ПТС, автогражданка), необходимые для оформления залога.

По согласованию сторон дополнительно могут потребоваться:

• права на вождение автомобиля;
• согласие супруга(ги);
• любые иные документы, например, страховое свидетельство, ИНН.

Заключить договор автокредита между частными лицами можно на личной встрече или через интернет. В первом случае кредитуемым лицом собирается все необходимые документы, и передаются на рассмотрение кредитору.

После проверки данных и сверки предоставленных копий подписывается кредитный договор и сопутствующий ему договор залога. После этого указанная сумма денежных средств передается заемщику – покупателю авто.

При оформлении сделки онлайн кредитору предоставляются сканированные копии всех документов. Сами договора подписываются по средствам личной подписи (распечатываются, подписываются и сканируются документы) или электронной подписи (наиболее часто используется при оформлении сделки через сайты – посредники).

Денежные средства при заочном оформлении переводятся кредитором на карту или банковский счет заемщика.

Кредитный договор на приобретение авто между физическими лицами, ничем не отличается от банковского документа.

В нем обязательно присутствует информация о:

• сторонах договора, включая паспортные и контактные данные;
• приобретаемом автомобиле, со всеми его основными характеристиками (марка, модель, номера агрегатов, пробег и так далее);
• правах и обязанностях лиц, заключивших договор;
• возможных спорных ситуациях, и путях их решения.

Выплаты

Заключенный между сторонами кредитный договор может обуславливать:

• оплату долга в определенный срок (при этом вся сумма задолженности и накопившаяся сумма процентов выплачивается кредитору одним платежом в конце срока);
• поэтапное погашение основного долга и процентов.

Если договором предусмотрено поэтапное погашение задолженности (например, 1 раз в 30 дней), то к кредитному договору должен прилагаться график погашения задолженности, в котором четко указаны даты и суммы выплат.

Оплата кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет и банковскую карту кредитора (в зависимости от достигнутого соглашения). Моментом погашения платежа или всего долга считается момент зачисления необходимой суммы на счет кредитора.

В банке

Получить кредит на приобретение б/у автомобиля можно и в некоторых банках, например, специальные программы есть в Сбербанке России, ВТБ 24.

Для получения кредита основными условиями банков являются:

• покупка авто через автосалон, а не у частного лица;
• обязательное страхование авто по КАСКО;
• первоначальный взнос.

Эти требования значительно увеличивают стоимость автокредита, но действующие процентные ставки на услугу компенсируют материальные затраты. Таким образом, обращаться за автокредитом в банк становится выгоднее, чем к частным инвесторам.

Условия кредитования

В таблице приведены условия получения автокредита на подержанный автомобиль в крупных банках страны, предоставляющих подобную услугу:

Все автомобили, приобретенные по программам автокредитования, находятся в залоге у банка до полного погашения кредита.

Требования к заемщику, документам и автомобилю

Требования к заемщикам в банках отличаются незначительно. Например, автокредит на подержанный автомобиль в ВТБ 24 выдается при следующих условиях:

• если кредитуемое лицо является гражданином РФ и проживает в одном из субъектов РФ, на территории которого располагается одно из отделений учреждения;
• у заемщика положительная кредитная история;
• возраст кредитуемого лица находится в пределах 21 – 65 лет;
• заработная плата превышает 20 тыс. рублей в месяц;
• общий стаж работы заемщика более 1 года, причем на указываемом месте работы стаж не должен быть менее 3 месяцев;
• если заемщик женщина, то возраст имеющихся детей должен превышать 6 месяцев.

В иных банках могут варьироваться данные о возрасте заемщика (например, Сбербанк предлагает автокредитование пенсионеров), наличие трудового стажа и размера необходимой заработной платы.

В отличие от частных инвесторов, банки предъявляют требования и к приобретаемым автомобилям.

В большинстве случае они касаются:

• возраста авто (для машин отечественных и китайских производителей этот показатель не должен превышать 5 лет, а для иностранной техники – 10 лет). Причем указанные пределы должны достигаться к моменту полного погашения кредита;
• пробега машины , который сказывается на техническом состоянии техники.

Необходимые документы

Для получения первоначального одобрения по заявке на автокредит в банк надо предоставить:

• паспорт кредитуемого лица с приложением его копии;
• водительское удостоверение;
• справки с места работы о размере зарплаты и стаже.

После получения предварительного одобрения и выбора авто пакет документов увеличивается на:

• договор купли – продажи и его копию;
• счет, выставленный продавцом для оплаты авто и дополнительных опций;
• копию ПТС;
• оригинал и копию необходимых полисов страхования;
• документ об оплате начального взноса в необходимом размере.

Заключение договора и передача денежных средств

Кредитный договор заключается только после выбора автомобиля, внесения за него первоначального взноса, страхования.

Кредитный договор заключается в отделении банка исключительно при личном присутствии кредитуемого лица.

В документе имеется информация о:

• кредитной организации и заемщике;
• основных условиях кредита, включая сумму, процентную ставку, срок, цель, залог, порядок оплаты;
• правах и обязанностях обеих сторон по договору.

Пример договора на автокредитование подержанного авто можно найти по .

Параллельно с основным документов заключается договор залога, и оригинал ПТС передается на хранение банку.

Выплаты

Выплата автокредита банку производится ежемесячно, равными платежами, состоящими из определенной суммы основного долга и начисленных за прошедший период процентов.

Для этого к кредитному договору прилагается дополнительный документ – график погашения задолженности.

После полного погашения автокредита обременение с машины в виде залога снимается и ПТС возвращается владельцу.

На что обратить внимание заемщику

Прежде чем подписывать какой-либо документ, в том числе и договор автокредитования, рекомендуется:

• внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. Если что-то не понятно, то обратиться к сотрудникам банка для получения разъяснений. В случае если один из пунктов договора не устраивает заемщика, то рекомендуется обратиться в другое кредитное учреждение;
• выбрать авто. При возможности проверить технику на возможность крупной аварии, залога, угона и так далее. Получить данные можно в органах ГИБДД. Чем больше информации об авто будет собрано, тем меньше шансы попасть на мошенников и приобрести качественную технику;
• дополнительное страхование авто , в случае наступления страхового случая, может существенно облегчить жизнь заемщика и погасить имеющийся кредит. Некоторые считают, что КАСКО – это лишняя трата денег, но это не всегда так.

Еще несколько десятилетий назад, во время эпохи тотального дефицита, покупку машины приравнивали к одному из самых знаменательных событий в жизни. В те времена, имея на руках необходимую для приобретения транспортного средства сумму денег, можно было ожидать вожделенный автомобиль на протяжении двух, трех и даже четырех лет. Сегодня для получения новой машины достаточно определиться с маркой автомобиля, который вы хотите приобрести, и иметь хотя бы общие сведения о том, как оформить автокредит на понравившееся вам транспортное средство.

Предварительные действия

Перед тем как приступить к оформлению автокредита, нужно окончательно определиться с суммой, которую вам необходимо будет получить в финансовом учреждении. При этом рекомендуется адекватно оценивать свои финансовые возможности, т.к. приобретение слишком дорогой машины может стать причиной постоянного дефицита денежных средств на протяжении всего периода погашения вашей кредитной задолженности.

Затем будущий заемщик должен решить, где именно будет оформлен договор автокредитования. На сегодняшний день для выбора доступны два варианта

Оформление в автосалоне

Достоинства данного метода:

1. Существенная экономия личного времени. Заявки на автокредитование, которые подают в банки менеджеры автосалонов, обычно рассматриваются очень быстро – от нескольких часов до одного рабочего дня.
2. Комфортное оформление документов. Получатель кредита должен предоставить сотрудникам автосалона пакет необходимых документов, после чего менеджеры компании самостоятельно заключат договор купли-продажи.

Недостатки метода:

1. Повышенная процентная ставка по кредиту. В большинстве случаев финансовые учреждения, сотрудничающие с салонами по продажам автомобилей, предлагают автокредит с повышенной (на 2-5% больше нормы) годовой ставкой.
2. Наличие ежемесячных и разовых скрытых платежей (обязательное страхование, комиссия за получение кредита, комиссия за перечисление денежных средств на счет автомобильного салона и т.д.).

Оформление в банке

Данный метод в статье будет рассмотрен более детально, т.к. для его успешной реализации необходимо знать определенные нюансы, которые касаются самостоятельного получения автокредита.

Достоинства метода:

1. Возможность выбора банка с наиболее приемлемой программой кредитования, предусматривающей низкие процентные ставки по кредитам.
2. Отсутствие ежемесячных и разовых скрытых обязательных платежей.

Недостатки метода:

1. Предоставление расширенного пакета документов для идентификации личности и для доказательства своей платежеспособности.
2. Длительные сроки рассмотрения заявки на получение автокредита (от нескольких рабочих дней до недели).

1. Первое, на что следует обратить внимание при выборе банка – это размер ставки по кредиту. Сегодня наиболее оптимальный размер ставки составляет 12-13% в долларах США, 15-18% в рублях. Однако достаточно часто многие банки существенно увеличивают процентную ставку за счет скрытых обязательных комиссий. Чтобы застраховать себя от лишних переплат следует внимательно изучать все условия договора перед его подписанием.
2. Не менее важным является размер первого взноса, который нужно внести в банк для оформления автокредита. Большинство финансовых учреждений обязывают своих клиентов оплатить в качестве первого взноса 20 - 30% общей стоимости транспортного средства. Однако некоторые банки согласны выдать кредит вообще без первого обязательного взноса или после оплаты суммы, равной 10% от стоимости автомобиля. Первоначальный взнос лучше всего делать максимальным, т.к. с увеличением суммы внесенных денег уменьшается процентная ставка по кредиту.
3. Обязательное страхование также является неотъемлемым условием получения кредита на транспортное средство. При этом клиента в большинстве случаев обязывают выплачивать стоимость полного пакета «КАСКО» на протяжении всего срока автокредита. Также бывают случаи, когда банки предлагают застраховаться получателю кредита лично. Следует добавить, что финансовые учреждения позволяют выбирать страховую компанию самостоятельно достаточно редко, т.к. в большинстве случаев у банков уже есть договоренность о сотрудничестве с некоторыми из них.
4. Срок автокредита нередко влияет на величину процентной ставки. Чем он выше, тем больше получатель кредита переплатит за машину в конечном итоге.
5. Сумма обязательного ежемесячного платежа не должна быть больше половины месячного дохода заемщика.

Скрытые комиссии по автокредиту – это достаточно распространенное на сегодняшний день явление. В некоторых случаях подобные платежи способны увеличить сумму ежемесячной выплаты на 1-2%, а это достаточно серьезная сумма.

После выбора банка будущий владелец транспортного средства должен получить положительное решение по предоставлению ему автокредита. Для этого получателю кредита следует передать в финансовое учреждение следующие документы:

• паспорт и любой другой документ, способный подтвердить личность получателя кредита;
• справку о доходах за определенный промежуток времени;
• ксерокопию заверенной работодателем трудовой книжки;
• заявление на предоставление автокредита (обычно бланк для заявления предоставляет банк).

Кроме того, банк может попросить поручителя заемщика передать ему аналогичный пакет документов.

Частные предприниматели для подтверждения своего трудоустройства и уровня доходов обязаны предоставлять в банк дополнительные документы.

После того как все необходимые документы собраны и получено положительное решение о выдаче денег для покупки машины, наступает стадия оформления документа купли-продажи. Для ее успешного завершения получатель кредита обязан уплатить первоначальный взнос, после чего ему на руки выдается счет с оставшейся суммой денег и ксерокопия ТП автомобиля. Далее транспортное средство нужно поставить на учет в ГИБДД, после чего можно оформлять договор обязательного страхования.

На предпоследнем этапе происходит заключение кредитного договора, после чего банк переводит необходимую сумму денег на счет продавца транспортного средства.

Заключительный и самый приятный момент – это получение заемщиком нового автомобиля.

Для того чтобы оформить кредит в банке, вам необходимо определиться с тем, какую примерно сумму вы хотите занять. Это может быть полная стоимость автомобиля либо, если вы имеете деньги на первоначальный взнос, ее часть. Исходя из вашей платежеспособности, банк назовет сумму, на которую он готов вас прокредитовать.

Обычно порядок оформления автокредита состоит из следующих шагов:

Подать документы в банк

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит - это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете. Все указанные данные легко проверяются банком.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

Дождаться результатов банковской проверки

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Заключить договор с продавцом

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Внести первоначальный взнос

Если вы выбрали автокредит с первоначальным взносом, то вам необходимо внести деньги на счёт продавца. Это может быть 10-50% от стоимости автомобиля. Если вы покупаете авто без первоначального взноса, то этот шаг исключается.

Заключить договор со страховщиком

Список страховых компаний, в которых вы можете , часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.

Заключить договоры с банком

• платёжный документ автосалона;
• копия паспорта автомобиля;
• страховой полис (если является обязательным условием);
• документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
• если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней - её срок указывается в договоре.

Получить автомобиль

После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.

Совет Сравни.ру: После получения автокредита, всегда в срок производите его погашение. Если просрочите платежи, то испортите свою .

Возможность получения автокредита предоставляет огромное количество банков, а оформленных соглашений насчитывается уже большое миллиона. Банки в буквальном значении этого слова, сражаются за своих клиентов.

В результате на кредитном рынке сформировалось множество выгодных программ для покупки авто в автокредит.

Особенности заявки

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Покупка автомобиля на собственные средства является гораздо более выгодным решением, нежели приобретение машины в кредит. Рассчитываясь наличными, не нужно переплачивать огромные суммы процентов, платить за услуги по оформлению займа. Но накопить такую большую сумму, которая нужна для покупки автомобиля, не так уж просто и это может позволить себе не каждый.

Для таких случаев наиболее оптимальным вариантом приобретения такого необходимого средства передвижения становится автокредит.

В разных случаях кредитные организации по-разному устанавливают порядок стоимости кредитного займа. Все будет зависеть от вариантов оформления.

Выбирая самый подходящий вариант, заемщику следует обратить внимание на такие детали приобретения машины в автокредит:

• более выгодные условия кредиторы предоставляют на покупку , нежели , а многие банки и вовсе отказывают в кредитовании приобретения б/у машины;
• покупка автомобиля по специальному предложению дилера так же может стать более выгодной (пониженные процентные ставки могут предлагаться на какую-то конкретную марку машины);
• размер первоначального взноса прямо влияет на размер процентной ставки (чем он выше, тем ставка меньше);
• наиболее дешевые кредиты выдают на короткие сроки (до 3 лет ) – долгосрочный кредит будет стоить заемщику намного дороже;
• наличие справки о доходах за последние месяцы может снизить процентную ставку на несколько пунктов.

Желающим приобрести авто в кредит по заниженным ставкам стоит сначала рассмотреть все предложения, ознакомится с программами разных банков, и только тогда принимать решение.

В качестве льготного варианта также можно рассмотреть программу . Благодаря ей, можно очень много сэкономить на оплате процентов (государство берет на себя две третьих процентной ставки).

Но эта программа направлена на приобретение автомобилей отечественных производителей. Оформить таким образом ссуду на иномарку будет тяжелее, хотя можно встретить и такие предложения.

Порядок оформления автокредита включает в себя заполнение заявки.

Ее формат зависит от выбранной кредитной организации и может включать такие пункты:

Не во всех банках онлайн-заявка помещает все нужные данные, а иногда для уточнения информации с будущим клиентом связывается сотрудник банка

Важные детали

Взять автомобиль в автокредит гораздо легче, чем потом его выплачивать. Поэтому, если человек не уверен в том, что ему удастся платить ежемесячные платежи, то следует два раза подумать, прежде чем предпринять такой шаг.

Сегодня банки из-за сильной конкуренции на рынке автокредитования предлагают множество заманчивых предложений. Но за их привлекательной обложкой могут скрываться «подводные камни».

Чтобы не попасться на уловки кредиторов и выбрать на самом деле выгодное предложение, нужно ознакомиться с рядом особенностей автокредитования в нашей стране.

Главные нюансы договора

Основные схемы автокредитования:

Чтобы знать, следует ознакомиться с кредитными предложениями как минимум нескольких банков, а также почитать реальные отзывы заемщиков, купивших оформивших в них автокредит.

Читайте также , как оформить кредит под залог автомобиля в банке Сбербанк.

Перед подписанием кредитного соглашения всегда нужно очень внимательно читать текст документа. Всегда есть возможность того, что самые главные пункты прописаны где-то в конце или мелким шрифтом.

Одними из главных особенностей автокредитования является наличие таких требований к заемщику:

• обязательное оформление полиса автострахования;
• предлагается оформление личной страховки;
• при выдаче кредиты дополнительно стягиваются комиссии и сборы.

Необходимые бумаги

В большинстве случаев банки требуют наличия стандартного пакета документа, но иногда есть потребность в привлечении большего количества бумаг.

Перечень стандартного пакета документов:

• заявление-анкета, которую можно заполнить как на сайте организации, так и в любом отделении банка;
• паспорт;
• другой документ, который подтверждает личность заемщика (пенсионное свидетельство, удостоверение водителя, загранпаспорт и прочее).

Дополнительными документами могут стать:

• справка о доходах за последнее время;
• трудовая книжка (копия);
• регистрация на месте займа (свидетельство);
• билет военнослужащего.

Каков порядок оформления автокредита

Обычно банки предоставляют заемщику ту сумму займа, которую, по их мнению, он сможет погасить. Она не всегда может покрывать полную стоимость автомобиля, поэтому важно иметь некоторое количество средств для первоначального взноса. К таким клиентам у банка более благосклонное отношение.

Порядок оформления автокредита включает в себя такие этапы:

• собрать все необходимые документы и отнести их в банк;
• подождать пока сотрудники банка проверят все данные и примут решение по займу;
• подписать соглашение с продавцом автомобиля;
• сделать первый взнос (от его суммы зависит размер процентной ставки), но возможно заключить договор автокредитования без учета первоначального взноса;
• купить полис страхования;
• после нужно заключить соглашение с банком и внести залог (если требуется);
• после того, как средства поступили на счет продавца, покупатель может забрать свой автомобиль.

Нужно ответственно отнестись к тем документам, которые нужно отправить в банк. Они должны быть грамотно составлены и включать в себя все необходимые данные.

Кроме всего прочего, некоторые банки также могут требовать свидетельство о браке и, если оно есть, копию паспорта второго человека из супружеской пары. Такое требование объясняется тем, что более охотно кредиты предоставляются семейным людям, у которых уже есть дети.

Проверка информации банком может занимать от нескольких часов до 5 дней. Все зависит от срочности кредита. Если же кредитным экспертам покажется, что предоставляемых заемщиком гарантий мало, то он может потребовать поручителей или залог.

Договор о купле-продаже оформляется непосредственно с самим продавцом. В нем должны быть указаны сроки уплаты за транспортное средство.

Наличие первоначального взноса требуется не во всех случаях. Автокредит можно взять и без наличия начальной суммы.

Оформление страхового полиса КАСКО почти всегда является обязательным. Есть банки, которые не выставляют этого требования, но тогда процентная ставка по кредиту будет гораздо выше.

Для заключения кредитного соглашения с банком потребуется ряд документов:

• документ с автосалона, который подтверждает необходимость внесения платежа;
• паспорт автомобиля (копия);
• полис страхования;
• бумага, которая подтверждает внесение первоначального взноса на счет продавца;
• наличие согласия жены или мужа для семейных пар.

После перевода денежных средств, покупатель может забирать свою машину в пользование.

Но не стоит забывать, что почти всегда авто является залоговым имуществом, и до полного погашения кредитного займа, покупатель не может распоряжаться им на свое усмотрение (продавать, сдавать в аренду и прочее).

Подписание документов и выдача

До подписания кредитного договора сотрудники банка проводят полную проверку данных о клиенте.

Он должен соответствовать таким требованиям:

• гражданство Российской Федерации;
• регистрация в том районе, где расположено нужное отделение банка;
• постоянное трудоустройство;
• наличие стажа на последнем месте заработка от 3 месяцев (иногда от 6 месяцев );
• источник дохода должен быть стабильным и постоянным;
• возраст должен достигать 21 года , для пожилых клиентов этот срок ограничен 60 годами (до этого времени кредит должен быть погашен);
• наличие справки о доходах.

Если все требования учтены, а в порядке, то приходит через подписания кредитного договора. Если все указано правильно, то уже через короткое время деньги будут перечислены на счет автосалона.

Заемщик имеет право забрать свой автомобиль, не дожидаясь того момента, когда деньги придут на счет продавца

Убедиться в гарантиях

Очень часто клиенты банков, которые хотят взять автокредит, обращают внимание только на размер . Это верно, но и другие факторы нельзя упускать из внимания.

Очень часто банки, предлагая , могут выдвигать очень суровые требования (например, сумма первоначального взноса может превышать половину от всей стоимости автомобиля).

На что обращать внимание

Для того чтобы подобрать самый выгодный автокредит, который будет подходить по всем условиям, стоит обратить внимание на такие критерии:

• размер кредитной ставки (в последнее время он сильно вырос);
• сумма первоначального взноса (от 20-30 процентов );
• обязательность оформления страховки (на имущество и личной);
• наличие дополнительных комиссий (за перевод средств на счет салона, например);
• срок погашения кредита и возможность досрочной оплаты займа;
• размер ежемесячного платежа, который не должен превышать 50% от всех доходов заемщика;
• наличие спецпредложений, которые помогают экономить деньги.

Возможно, для того, чтобы найти самый подходящий вариант не нужно соблюдать все пункты. Но стоит выбрать самые важные и ориентироваться по ним.

Выбирая банк, в первую очередь нужно обратить внимание на такие рекомендации:

• размер процентной ставки (она может быть увеличена за счет дополнительных комиссий, о которых заемщик может быть не предупрежден);
• лучше делать как можно больший первый взнос – этот фактор влияет на размер процентной ставки и сумму ежемесячного платежа;
• почти всегда сумму за полис страхования КАСКО учитывают к размеру кредитного займа;
• также нужно помнить, что долгосрочные кредиты не выдаются под низкие проценты – гораздо выгоднее брать взаймы на короткий срок;
• запрещается делать сумму ежемесячного платежа, которая будет превышать половину от всех доходов.

Куда можно обратиться